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县级农商银行如何以战略规划 引领双一流银行建设

——社旗农商银行战略规划制定的探索与思考

中国经济新闻网 2018-09-05 14:59:22

  社旗县地处豫西南,南阳盆地东沿,是一个典型的农业小县,贫困县。社旗农商银行2018年4月3日获得河南银监局开业批复,4月11日挂牌开业。成立之初,该行就以敢于亮剑的精神,自我加压,喊出了“开业就是一家好银行”的口号。为尽快从“形似”到“神似”,做到弯道超车,超常规发展,实现三年再翻一番,速度与质量并重的目标,该行按照河南省联社提出的“稳严实细”和“转观念、强管理、练内功、树形象”的工作总要求,以六项机制建设为抓手,以标杆银行和双一流银行建设为目标,以流程银行建设为标准,适时启动三年战略规划,以战略规划为引领,走出了一条具备自身特色的农信社到农商银行的蝶变发展之路。

  农信联社改制农商银行解决了挂牌的问题,站在新长征的起点,如何建设一流银行、打造标杆银行、力争上市银行,这是一个长期的过程,必须进行战略规划,从“我是谁”、“在哪里”、“去哪里”、“怎么去”四大关键着手,使规划成为未来三年甚至更长时期发展的总引领。社旗农商银行历时半年时间,经过考察、讨论、汇总、意见收集、修改完善、提交验收、总结推广等七大阶段,形成了三年战略规划,较为全面的探索总结了战略规划的过程、理念和方法。

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(  图为社旗农商银行三年战略规划“七彩华章”启动仪式 )

一、 战略规划的理念和思路

  (一)在理念上立足未来看现在。规划编制从过去农信社时期的旧思维中跳出来,明确了编制规划立足未来看现在的总体原则,彻底跳出过去站在现在看未来编制工作计划的旧思维,坚守编制规划必须具有可落地性这一基本方向。这样的战略规划能够适应当前商业银行所面临的经济结构调整、金融科技大爆发、企业商业模式快速迭代、跨界竞争加剧等多重不确定性的影响,有利于在适应快速发展中不迷茫,保持战略定力。

  (二)在设计上从上到下定顶层。改变了建房设计先打地基,再有顶层建筑的传统方式。采用了先有基于未来的顶层设计,再根据顶层设计反向构建业务战略与支撑体系的做法。首先形成战略总方向、战略愿景、使命、立意和制高点组成的战略顶层设计体系,构建了以“一个基础”、“三大生态”、“四个关系”为基本组成的战略总路径。

  (三)在构建上依靠群众绘蓝图。坚持走群众路线,将顶层设计与基层探索有机结合起来,在总方向确定的情况下,让每个职工、每个支行、每个部室根据自身的岗位和认知去规划自身和团队的战略路径、目标、措施。最终形成以大零售业务、公司业务、金融市场业务和创新业务为“四梁”的业务体系及以党的建设、机制转换、信贷提升、风险管理、财务管理、团队建设、科技支撑、资本管理等为“八柱”的支撑体系。

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  (图为社旗农商银行党委书记、董事长乔前峰向为改革做出突出贡献的团队和个人颁奖)

二、 战略规划的方法和工具

  战略规划是一个上下求索、内外结合、反复修正的过程,也是集体智慧的结晶,要利用科学的工具和方法。

  (一)历史规律要把握。银行的战略同国家战略紧密结合,从人民公社管理到省联社管理,从两级法人到统一法人,从农信联社到农商银行,始终随着国家的政策要求而改革,随着经济社会的发展而发展。不论是过去、现在、还是未来,农村金融机构的根在县域,市场在县域,客户在县域,因此,巩固县域法人地位,牢牢守护好、培育好县域“根据地”,是本行一以贯之的战略总基点与市场总定位。

  (二)外部环境要分析。通过深入学习报告,查阅国家省市县十三五规划,内外部座谈调研,大量数据分析,来准确把握外部环境。从宏观层面看,中国发展进入新时代,新型城镇化、乡村振兴、消费升级与成为新时代经济增长的新动力,中原经济区迎来发展机遇期。从微观层面看,随着全国高效生态经济示范市、豫鄂陕区域性中心城市、中原创新创业活力城“三大建设”的推进,南阳发展进入“快车道”,资源优势加速向发展成果转化;随着社旗古航道复航,古码头重建,南阳高铁站和航空港东移,周南、方枣高速和社南快速通道的建成通车,社旗形成水陆空立体式交通体系,融入南阳半小时经济圈,加速社旗撤县设区,充分享受区位优势带来的“融合效应”与“溢出效应”,直接带动都市生态农业、旅游业和物流业的发展。从行业趋势看,金融强监管严监管进入新常态,传统银行业进入“无人区”,面临着获客渠道、客群结构、产品策略、营销方式等全方位深刻调整。

  (三)SOWT分析要全面。从外部机遇来看,社旗的政策优势、区位优势、资源优势三势聚合,经济发展必然带动农商银行发展。同时省市农商银行将提供大平台、大服务和示范引领,前景令人期待;从外部挑战看,县域信用生态环境落后,同业和跨界竞争对手涌入,农业的固有弱势,社旗融入南阳形成的客户“倒流”等问题令人忧虑;从本行发展优势看,内生的强大改革势能和后发优势,人缘地缘优势,高效灵活的决策机制,朝气蓬勃的干事创业团队,要把优势转化为胜能;从本行发展劣势看,长期形成观念落后,经营机制不科学,营销方式和竞争手段落后等短板,要抓紧补强。

  (四)学习标杆要找准。解析与学习标杆银行发展规律对本行战略选择与实施具有极其重要的指导意义。按照省市对标学习和“拿来主义”的要求,我们选取了系统内改制较早、改制时与本行情况极为相似的中牟农商银行作为对标银行,多次深入中牟,通过座谈经验介绍、实地考察走访、一对一交流互动等多种形式,深入解读该行快速发展的成功经验。同时,我们还学习美国安快银行、济源农商银行、新郑农商银行、江苏长江银行等国内外先进中小银行的经验。学习标杆的过程,关键在于看清路子,学到真经,少走弯路。我们将企业文化、小微业务、绩效考核、网点建设等作为学习的重点,并直接反映在规划中。

  (五)目标设定要科学。目标是规划的“题眼”,也是发展蓝图的实质性描绘。在规划编制中,围绕省市“双一流银行”建设要求,进行大数据分析、多维度评估、全目标测算,反复讨论酝酿,按照稳中求进、进中求好、好中求快的要求,最终确定三大主要目标:第一是经营质效显著提升,综合排名稳居省农信系统第一方阵(前30名);第二是建成省级标杆银行;第三是打造服务“三农”的特色银行。财务测算是构建战略目标体系、支撑整体战略和辅助战略分解落地的重要基础,也是检验我行财务基础、业务能力、管理能力和目标体系可行性的重要量化工具。围绕三大目标,进一步确定了业务经营目标、审慎监管目标与管理目标等三大类量化目标,及由党建、企业文化、公司治理、人力资源等组成的十大类非量化目标,形成了战略目标的完整体系,为目标分解落实奠定了基础。

  (六)业务发展战略要可行。业务发展战略是根据战略总方向、总路径、总目标确定的战略重心和主体。根据市场定位、战略优势和未来布局,建立大零售业务、公司业务、金融市场业务、创新业务为“四梁”的业务体系。大零售业务立足金融基础服务全覆盖、客群全覆盖、生产生活消费场景全覆盖的布局,实现线上线下一体化、队伍专业化、服务智能化。公司业务围绕产业转移、旅游开发、特色产业、物流金融、龙头企业、上市公司进行产品、业务和服务创新。金融市场业务坚持稳健合规,作为流动性调控的工具和利润增长极,尽快开办票据、理财、代理贵金属业务、大额存单和信用卡业务,强化同业和非银金融机构合作,拓宽发展空间,满足客户多元化需求。创新业务定位于未来布局和发展引擎,重力切入网络金融、物流金融和旅游金融。

  (七)战略支撑要有力。战略规划能否实现,必须有强有力的战略支撑。围绕“三大生态”、“四梁”业务体系,树立以党的建设、机制转换、信贷提升、风险管理、财务筹划、团队建设、信息科技、资本管理等为“八柱”的支撑体系。在党的建设上,充分发挥党组织的战斗堡垒作用和党员的模范带头作用;在机制转换上,以“六项机制”建设为重点增强内生动力;在信贷提升上,构建“哑铃型”信贷机制,实现信贷方式变革和质量提升;在风险管理上,引入全面风险管理,实现风险系统监测全覆盖;在财务筹划上,推行FTP考核,强化预算管理和成本控制;在团队建设上,实行全员持证上岗、等级管理、专业培训,实施“百千工程”,打造一批管产学研用一体的人才队伍;在信息科技上,争取省联社新系统新业务在社旗先行先试,把更多客户引入互联网金融平台,运行好金燕E付、金燕E购、金燕E家、金燕E贷;在资本管理上,拓宽资本补充渠道,将经济资本引入绩效考核,增加中间业务,实现风险、资本、收益的有机平衡。

三、 战略规划的思考和启示

  社旗农商银行在战略规划过程中历经磨砺和探索,形成了符合实际的战略规划,有几点思考和启示。

  (一)理念比工具重要,高瞻方能远瞩。战略规划的工具和方法很多,但关键在于规划的理念,特别是在科技日新月异、形势复杂多变这样一个充满不确性的新时代,站在可能的未来搞规划,把眼光放远一些,把机遇看清一些,把挑战看透一些,才能形成切实可行的规划。

  (二)规划是全员项目,集体智慧最大。战略规划不是搞科研而是搞调研,不是专家计划而是全员行动,不是班子规划而是全员谋划。要开门搞规划,让全员去调研、分析、测算,把规划的过程作为全员转变观念、统一思想的过程,战略规划“房子”的效果图是全员一笔一笔构划的,员工心里有数,在落地的过程中员工才能知道从哪干,怎么干。

  (三)规划不可复制,战略可以借鉴。战略规划大而不空,实而不虚。虽然不可复制,但只要找准对标银行,从他行的成功路径中学经验取教训,从自身的实际中定方向找路子。同时,做到吃透国情、学透上情、摸清下情、了解敌情,一定能做好战略规划。

  (四)战略必须执行,坚持就是胜利。“三分战略,七分执行”。要把战略目标与任务通过“工程-项目-动作”三层分解的方式,首先做好层层宣讲,使全员对战略规划理解熟知,提高参与度。其次进行分解落实,形成可操作可复制的运行模式,推广至全辖,提高执行效果。将战略工作分解至各条线、各部门、各分支机构,形成项目清单,跟踪督导落地,确保战略变成现实,取得成果,深化改革,推动发展。

  社旗农商银行董事长 乔前峰

来源:中华网 编辑:蒋帅      
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