多家银行推定期存款新产品 提前支取少受损失

中国经济新闻网 2017-03-15 16:25:32

  过去,定期存款提前支取只能按活期利率计算利息,让提前支取的市民蒙受了损失。

  随着利率市场化改革,银行定期存款产品也越来越丰富,在普通定期存款、大额存单之外,针对柜台渠道推出了门槛低于大额存单,利率却高于普通存款的定存品种,或是在计息方式、提前支取等方面更有优势的定期存款产品。

  新定存产品利率更高

  一直以来,储蓄都是国人主要的理财方式。因此,各家银行也推出了各种类型的存款产品,其中,定存产品可以享受到较高的存款利率。不过,定存产品提前支取按活期利率计息深受诟病,但这种形势正在逐渐改变。

  此前,工商银行在国有银行中上线直销银行,具备智能存款、在线交易等多种功能。其中,智能存款按客户资金实际存期分段计算收益。如客户实际存期为9个月零7天,这样实际利息分三段计算,分别为6个月定期、3个月定期和7天通知存款,客户实际能获得的利息将有所增长。

  近日,民生银行(600016,股吧)也推出了新的定存业务“定多利”,起存金额为2万元,期限1年、2年、3年、5年,对应的年利率分别2.11%、2.65%、3.25%和3.25%。而该行传统定存利率相对较低,如此前1年期挂牌定存利率为1.95%。除了利率较普通定期存款要高外,该产品还有一块额外收益,即存款1年按13个月计息,2年按26个月计息,以此类推。

  这意味着,客户存1年定期存款较平时可多得1个月的利息,存2年定存则可多得2个月的利息。

  相比之下,普通存款门槛低、利率低,而大额存单业务的不同期限利率较人行公布的基准利率普遍上浮40%,但初始门槛高达30万元,因此,新的定存业务介于普通定存和大额存单之间,与大额存单相比,新的定存业务1年期利率与同期大额存单相当。

  新品提前取款按定存利率

  众所周知,定期存款有个缺点,就是提前支取时要按活期利率计息。

  不过,这种局面正在被各家银行推出的智能定存业务所打破。

  例如工行于近期上线的“节节高”产品,包含了1号和2号,两者在起存金额、协议时期以及支取规定上略有不同。其中1号支持全部和部分提前支取,2号支持全部提前支取。

  假如客户选择了节节高2号,实际存期为9个月零7天,这样实际利息分3段计算,分别为6个月定期、3个月定期和7天通知存款,客户实际能获得的利息将有所增长。

  与此同时,农行的定利盈、交行的惠享存、广发银行的灵活息均属于类似的产品,采取了分档计息方式,让投资者兼顾活期流动性的同时依旧可以获得定期收益

  此外,智能通知存款也比传统定存收益高。

  如客户手上有50万元资金,签约了个人智能通知存款,存满半年后提取,按挂牌的6个月定存利率1.65%计息,收益为4125元。而如果按传统活期存款利率0.3%计算,收益只有750元。

  需要注意的是,智能通知存款业务须通过银行的直销银行渠道办理。

来源:南方网 作者:张昕 编辑:高珂      
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