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建设银行:担当金融主力军 鼎力支持实体经济

中国经济新闻网 2016-12-19 11:28:12

  “近年来,建设银行认真落实党中央、国务院的决策部署和监管部门有关要求,以转型发展全方位助力实体经济。”建设银行相关负责人表示。

  作为拥有六十年历史的大型国有商业银行,建设银行始终将服务国家经济建设作为天然职责和崇高使命。今年以来,该行更是进一步加大了信贷投放力度,并通过债券、理财、信托、租赁等综合投融资服务,支持国家经济建设。

  数据或许能更形象地说明建行的支持力度。截至今年三季度末,建设银行境内本外币各项贷款比年初新增8746亿元,增速8.87%;其中,境内人民币贷款比年初新增8218亿元,增速8.65%。此外,通过债券、理财、信托、租赁等综合投融资服务,建行银行已为客户提供资金支持超过1万亿元。

  全方位:在支持实体经济中挥斥方遒

  从支持基础设施到服务小微企业发展,再到大力拓展普惠金融业务,在助力实体经济方面,建设银行一次次亮出令人惊艳的成绩单。

  基础设施行业是关系国际民生的重要支柱,也是建设银行业务发展的传统优势领域。作为国有大型商业银行,建设银行始终与国家经济发展“共进退”,积极参与“一带一路”、自贸区建设、京津冀协同发展、长江经济带建设等国家发展战略以及国家重大工程项目的实施。仅在重大工程项目贷款投入方面,建设银行便已投放和储备贷款逾万亿元。

  据了解,建设银行已将支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带以及“走出去”等重大国家战略写入未来五年的转型发展规划,先后制定了《中国建设银行金融支持丝绸之路经济带及21世纪海上丝绸之路建设综合金融服务方案》、《中国建设银行支持京津冀协同发展金融服务方案》、《中国建设银行支持长江经济带发展综合营销指引》、《中国建设银行贯彻落实党中央国务院一系列重大战略的实施意见》等系列文件,指导全行发挥集团综合金融服务优势,支持国家重大战略的落地实施。

  从具体实践上来看,建设银行积极搭建了“一带一路”投融资平台。如2015年建设银行与由陕西省共同主办了丝绸之路经济带投资推介会,促成陕西省与信托、保险、证券等多家机构对接超1000亿元规模的项目。

  建设银行在“抓大”的同时也不“放小”。

  据了解,建设银行是率先在总行设立小企业业务部的大型银行,并在全行34家一级分行都成立了小企业业务专门管理部门,在全国主要城市和百强县设立了288家“信贷工厂”模式小企业中心。

  为更好支持小微企业,建设银行每年单独核定小微企业信贷规模,并将小微企业信贷服务指标纳入全行KPI体系进行考核,配备单独激励费用,出台专门的不良贷款容忍度和尽职免责办法,全方位强化小微企业专属服务能力。

  在服务小微企业上,建设银行还不断创新金融产品适应市场需求。“助保贷”就是深受小微企业主喜欢的明星产品之一。据悉,“助保贷”由建设银行与政府合作搭建合作平台,通过建立风险补偿资金池、由建设银行根据风险补偿金额放大一定倍数进行授信的方式,为小微企业提供融资支持,发挥政府财政资金对扶持小微企业的杠杆撬动作用,大大提高了小微企业的贷款可获得性。

  日前,国务院印发《“十三五”脱贫攻坚规划》。《规划》明确了“十三五”时期脱贫攻坚总体思路、基本目标、主要任务和保障措施,提出了打赢脱贫攻坚战的时间表和路线图。

  国家对扶贫工作的再次部署,凸现对这一领域的高度重视。我们注意到,近年来,建设银行加快业务转型,积极探索扶贫新途径,除了通过倾斜化的信贷政策、资源配置等手段,还通过优化网点布局,推进电商扶贫模式,延伸普惠金融,着力对接贫困地区金融需求,金融扶贫工作不断扎实推进。

  今年4月,建设银行与中华全国供销合作总社签署《普惠金融合作框架协议》。根据协议内容,双方将利用各自的资源优势,携手创新服务模式,共同为农村客户特别是贫困户提供全方位、便捷、优质的普惠金融服务。目前,建设银行已有8家一级分行与供销社正式开展普惠金融合作,15家一级分行正在积极与当地供销社沟通、协商合作事宜。

  而这仅是建设银行延伸服务网络和拓展支付结算服务的一个小小侧面。建设银行还通过促进结算与现金管理产品智能化和移动化,积极向贫困地区延伸,扩大服务半径。对于建行网络暂时无法触及的区域,借助同业网络系统为贫困地区提供优惠便捷的代理结算和清算等金融服务。

  电商扶贫是建设银行金融扶贫工作的另一个重要方式。数据显示,截至2016年9月底,善融商务企业商城已建立起甘肃特色农产品、新疆水果、贵州酒、西藏手工艺品,以及西部地区的毛纺产品等贫困地区的特色产业格局雏形。

  新方式:以综合化金融服务独立潮头

  10月18日,经中国保险监督管理委员会批准,建信财产保险有限公司(以下简称“建信财险”)在宁夏正式宣告成立。建行相关负责人明确表示,建信财险的成立是建行实施集团综合化经营战略的又一重要举措。

  “从2014年开始,建设银行便着力深化对公业务战略转型,对大项目大客户组建综合金融服务团队,打造对公业务综合经营平台,充分发挥建设银行集团优势。”建设银行相关负责人表示。

  事实上,建行综合化经营的步伐在不断加快。今年1月,建信养老金管理有限公司企业年金基金受托管理、账户管理、投资管理资格生效;4月,建信保险资产管理有限公司挂牌成立。截至目前,建设银行集团旗下拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货、建银国际、建信养老7家非银金融子公司,以及中德住房储蓄银行和27家村镇银行等提供专业化和差异化服务的子银行,经营范围横跨境内、境外两个市场,业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投行、期货、养老金以及专业化银行等多个行业和领域。

  客户是建设银行综合化经营的最大受益者。据了解,对于国家重大项目,建设银行通过有效整合母子公司、对公对私、境内境外、线上线下等产品,为国家重大项目提供包括基本建设贷款、银团贷款、工程保函、造价咨询、产业基金、融资租赁等在内的全方位、综合化的金融服务,提升客户满意度。

  例如,我国藏区开工建设综合规模最大的水电站工程——四川某水电站项目,即是由建设银行以牵头行角色组建银团,同时,建设银行还为项目公司发行10亿元超短融,并通过金融租赁、保险等渠道提供充足稳定的资金保障,通过网银等产品提升资金支用便捷性,通过造价咨询、人民币利率掉期、碳减排交易等服务推动公司价值增长,满足公司全方位、多层次的金融服务需求。

  上述项目负责人介绍,建设银行通过强化母子公司交叉销售、业务联动,从渠道、客户、产品等方面积极推动集团协同联动工作,母子公司业务协同机制不断完善,综合化经营子公司业务规模稳步扩大。

  数据显示,截至2016年6月末,建设银行综合化经营子公司资产总额3423.85亿元,较上年末增长 28.44%;实现净利润27.77亿元,较上年同期增长27.72%。

  在通过综合化经营为企业提供全方位金融服务的同时,建设银行还运用互联网思维和技术,不断扩展金融服务空间。

  据悉,建设银行抓住以电子商务为代表的网络经济机遇,率先破解“互联网+金融”之道,首创全流程在线金融服务模式——网络银行,运用互联网、物联网、大数据思维和技术打造全新的网络金融服务平台。

  借助这一模式,众多为核心企业提供的上下游配套的中小型企业、在电子商务核心平台运营的中小型企业,大幅降低融资成本、获得稳定融资支持。截至目前,建设银行已累计向1.9万家企业发放2333亿元网络银行贷款,合作平台已达125家。

  重担当:在服务国家战略中继续前行

  多数业内人士认为,支持实体经济的难度依然存在。如小微企业信息不完整、不准确,银行信息采集成本较高。多数小微企业不具备规范的财务管理体系和信息披露机制,银行缺少有效渠道了解小微企业及企业主相关信息,不利于银行对小微企业总体还款能力以及贷款额度评估。此外,政府支持的融资担保体系缺位,担保行业有待规范。目前政府支持的担保公司数量较少,覆盖面有限;民营担保公司资质良莠不齐,“跑路”、倒闭的情况时有发生,出现小微企业想要贷款却无人担保、担保出问题难以续贷等情况,不得不借助高成本的民间过桥贷款。

  面对诸多不利的条件,建设银行依然表示,今后还将加大对实体经济的政策支持力度。

  为实现这一目标,建设银行目前已做出具体部署。一方面,继续积极贯彻银行业服务实体经济的中央精神,围绕国家产业政策、监管要求、全行发展战略和风险偏好,进一步优化行业、客户、区域、产品等相关信贷管理政策,加大对实体经济的支持。另一方面,根据新的形势和客户实际需求对再融资、贷款期限调整等相关制度进行修订,近期将下发,预计将对信贷风险的有效化解和有序释放进一步起到积极作用。

  同时,建设银行还强调,将持续做好国家重大战略服务,主要体现在:做实贷款储备,明确投放重点,加大信贷投放。具体措施包括:一是围绕国家战略开展营销工作,支持实体经济发展。建设银行将按照“增强服务国家建设能力”的要求,重点关注“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带和其他重点区域发展规划,信贷资源重点支持国家重大战略涉及的基建项目、能源基地、产业整合升级等政策支持领域,突出业务特色,保持基础设施领域优势。二是把握央企改革中的业务机遇,抢抓国资国企改革、上市公司并购重组等机遇,对于风险可控、收益可期的优质客户及项目及时跟进,积极参与。三是进一步加大金融支持央企“走出去”的力度,以海外投资建设、并购重组等重大项目为切入点,满足客户全球化发展金融需求,实现境内外一体化经营管理。

  “我们还将加大金融产品供给,提升融资支持能力”, 建设银行还表示。这主要表现在三个方面:一是优化并购贷款、PPP贷款等产品,加大与保险、租赁公司合作,丰富融资服务渠道;二是紧跟国家宏观经济规划和战略实施,以京津冀协同、绿色信贷、互联网和供应链融资等方面为战略创新重点,组建创新团队,深入开展市场调研和客户需求分析,实现相关产品创新和投产;三是加大网络银行创新力度,运用互联网思维和技术不断创新,为客户提供量身定制的互联网金融服务。

来源:金融时报 作者:穆易 编辑:陈丹丹      
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