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汇丰等大型金融机构频陷丑闻爆监管漏洞

中国经济新闻网 2015-06-05 13:57:30

  新浪财经讯 近日,国际足联(FIFA)高管遭到受贿指控激起千层浪,而近三年不断陷入各种丑闻的汇丰银行、渣打银行此次也未能幸免依旧“榜上有名”,包括汇丰银行在内的几大老牌全球性银行涉嫌在国际足联及其合作公司之间进行可疑的金钱输送,再次暴露出大型的金融机构监管上的巨大漏洞。

  接连陷入丑闻爆出监管漏洞

  美国司法部近日指控,在美国体育营销公司和国际足联下属分支机构中北美洲及加勒比海足球协会联盟的官员之间,曾有金额庞大的银钱交易。在这项指控中,该部门提到了多家华尔街银行 ,这些银行被指曾在各方之间进行银钱输送。

  其中,英国的三家银行——渣打银行、巴克莱银行和汇丰银行卷入其中。美国司法部门对14名被告提出47项指控,其中9人是国际足联官员,他们被指控在世界杯申办、市场营销以及电视转播权合同方面存在受贿、敲诈与洗钱行为。上述三家银行涉嫌在国际足联及其合作公司之间进行可疑的金钱输送。

  针对这些指控,渣打银行和巴克莱银行已经开始内部调查,但汇丰银行拒绝就此事发表评论。这三家银行近年屡次丑闻缠身,汇丰银行和巴克莱银行曾因利率操纵被英国和美国的监管机构处以重罚,渣打银行也曾因协助洗钱被美国纽约州金融监管机构款罚款3亿美元。

  然而,对于汇丰银行来说,这已经是今年以来陷入的第二次丑闻。年初,汇丰银行瑞士分行被爆多年来秘密帮助全球富豪客户逃税和隐匿资产,而且汇丰银行瑞士分行并非“被动”地放任富豪客户逃税及隐匿资产,而是“积极”协助、甚至建议客户逃税。被泄露的秘密文件所涉及的银行账户总资产高达1190亿美元,10万多名账户持有者来自全球200多个国家和地区。

  近两年,汇丰银行不断的被爆出监管上的巨大漏洞。包括一系列的国际洗钱和操纵全球外汇市场等丑闻,而这些违规行为已经耗费了公司数十亿美元来加强内控方面的流程规范。汇丰2011年以来合规部门的员工数翻倍,2014年监管与合规成本高达24亿美元,同比增长50%。但汇丰银行今年以来还在不停的陷入各种丑闻中。过去几年来,汇丰银行为各种诉讼和解支付了一笔又一笔庞大的费用。这无疑让汇丰银行持续上涨的成本更加难以控制,也将对经营业绩造成一定影响。

  内控合规不力代价大

  银行的内控系统,一般是由内控合规部、风险管理部牵头制定各种风险监控系统和反洗钱系统 ,同时各个业务部门也要负责各自业务的内控和反洗钱管理。在实际工作中,合规管理主要解决三个问题:一是确保商业银行的规章制度合乎法律法规;二是确保商业银行内部规章制度之间不相冲突;三是确保规章制度在全行得到严格执行。汇丰银行在规章制度的制定和执行上均存在诸多问题。

  在2012年被爆出的反洗钱事件中,由于汇丰不断压缩开支,合规部门根本无法监控自身系统内大量而且在不断增长的非法资金动向,监控问题资金的人员被解聘、不尽责的合规人员反而得到提升。对于年初的“逃税”事件,汇丰银行也承认自身管控疏失,自1999年收购瑞士分支后,该分支便没有与汇丰完全整合,以致该行在合规及尽职调查的“标准显著要低”。而且汇丰银行的工作人员知晓客户要将资金隐匿以逃避其国内政府机构的目的。

  除了汇丰内部合规部门的问题外,当前企业包括金融企业全球化步伐加快,而全球范围内的监管步伐却跟不上。一个企业在全球各地设立分支机构、从事各种业务,特别是利用全球分支机构进行关联交易,钻各国监管漏洞时,给监管上提出了挑战。而各国的态度上在不涉及本国利益时或许也纵容了违规行为的出现。

  也有分析认为,近几年受到经营成本不停高涨的影响,汇丰、渣打等老牌全球性银行的经营业绩并不理想,而正是因为业绩不好,因此银行开始从事高风险甚至违规的业务来提高业绩。但实际上,被查出违规后又将缴纳高额罚金拉低业绩,而低业绩又会促使银行从事高风险业务赚取更高利润。由此来看,合规成本的上升是不得不付出的代价。

  有学者指出,汇丰、渣打等银行洗钱丑闻像一面镜子,照着各国包括中国,一刻也不能放松对金融机构的监管,必须尽快完善对大型金融机构的监管漏洞。机构众多的大型银行,对庞大的分支机构管理越来越是一个非常重要的问题。从根本上提高职工素质,特别是防范风险意识外,关键还是要依靠完备的制度和完善的机制发挥作用。监管部门对大型金融机构监管上也存在一定困难,都需要从汇丰银行洗钱丑闻中汲取教训,完善自己。要发挥社会的监督作用。形成大型银行自律、监管部门周密监管和社会有效监督的三方互动机制。

  结语:自身内控监管不力以及全球化发展带来的监管难题,使得汇丰等老牌全球性银行不断的暴露出合规风险,因此加大自身合规系统建设和资本投入、加强外部监管以及进行有效的社会监督,是大型银行需要共同重视的。

来源:新浪财经 编辑:蒋帅      
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