财 经 IT | 股 票 房 产 |   中国经济时报电子版
商 业 地 方 | 文 化 汽 车 APP |   中国经济时报数字报

深度阅读

首页 > 原创频道 > 深度阅读

城商行转型谨防“削足适履”

中国经济新闻网 2017-09-11 15:39:55

  聚焦城商行转型3
  
  本报记者  姜业庆
  
  城商行转型,一方面不仅要面对传统金融机构,诸如大型商业银行、股份制行、农村商业银行的冲击,另一方面还要面对咄咄逼人的互联网金融的冲击。尽管相当部分的城商行正在与各类机构展开合作,以利于提升自己的竞争力,但值得注意的是,城商行在转型的过程中出现“削足适履”“邯郸学步”的误区。
  
  作为定位于市民银行、小微企业银行的城商行,从其监管定位上看,城商行是最有条件,也最容易实现特色化、差异化发展的商业银行,但现实情况可能并非如此。现实中能够坚持深化“服务中小”市场定位的城商行并不多。不少城商行可能还是乐意“小而全”,从而走上与大型银行高度同质化的发展道路。
  
  熟悉地方经济发展,在供给侧结构性改革的背景下,城商行作为空间巨大。但是,相比长期特色和竞争力的培育,这些城商行的管理层更愿意将资源和精力用在短期见效快的经营管理活动上。体现在运营中,就是短期内规模大贡献大的业务和产品受到重视,与大型银行争抢大客户、大项目。贷款对象过于偏重大型国有企业,过于偏重地方基础设施建设项目。绩效考核制度也主要以规模、质量和盈利三方面为主,其中又以规模指标为首,很少涉及特色培育、竞争优势等方面的内容。城商行主要面向中小企业和城市居民提供服务的功能还有太大的挖掘空间。
  
  城商行已处于战略转型的关键时点上,规模和资产质量面临经济下行周期的考验,依赖利差的盈利模式受到利率市场化改革的冲击,企业直接融资能力的增强倒逼城商行进行业务转型,互联网金融的兴起冲击城商行的渠道和负债来源。
  
  城商行战略转型的本质在于转变现有商业模式,以市场定位为基础,以保持和提升效益为目标,围绕经营理念、利润源、利润点、利润杠杆、利润屏障、系统性价值链等六大要素来重新界定业务方向,设计商业模式,推进经营转型。
  
  在改革和转型的过程中,城商行要转变经营理念,走差异化、专业化发展的道路;要精准定位客户,拓展潜在利润源;要做强优势业务,挖掘潜在利润点;要实施精细化管理,有效提高利润杠杆;要加强体制机制创新,构筑牢固的利润屏障;要整合内外资源,嵌入系统性的价值链。
  
  值得注意的是,城商行在未来轻型化转型的过程中,还要避免走入一些误区。第一个是避免误区。就是别以为轻资产就赚钱,实际上重资产才赚钱,轻资产里的投行业务、资产管理业务,管理费都不多。这一定要有清醒的认识,要保证轻重的合理搭配。
  
  第二个是轻资产的转型。一定要按照中国人的概念,做适合自己的。重和轻的搭配把握什么度,只有自己知道,每家银行情况都不一样,所以说要顺势而为,绝不能以为轻就是好,重就是差。
  
  第三要回归中国银行业的根本。因为中国的银行和国外银行发展的路径始终是不一样的,而且中国的高储蓄率在全世界都是不可比拟的。中国的银行有一大特色,就是存款立行,所谓杠杆率高,都是因为存款少、同业负债多。这可能是在整个轻型化转型里面非常重要的一个方面。
  
  第四是轻型化里面的轻管理。轻管理实际上是城商行的老本行,也是城商行的优势,叫“小、快、灵”,船小好调头。可能这几年生意做得太顺当,业务规模扩展得比较快、机构增加得比较多,从流程上面来讲开始复杂起来。这一块要下决心加以改变,要恢复“小、快、灵”。其次要明晰精细化和简便化是不矛盾的,环节减少叫做横向缩减,同时某一个节点要往下伸展,叫做纵向深化。从中小银行来讲,研判能力和大行相比是比较弱的,是绝对的短板。原来好行业也有差企业,差行业也有好企业,但现在已经发生了很大变化,现在是全面过剩。因此精细化管理必须要做,有了精细化管理才能往下做,不然会乱。
  
  从互联网角度来讲,实际上城商行和互联网企业之间是互补的,中国的银行是唯一的账户银行,账户管理只有银行能做,这就是银行的优势,特别是零售业务、小微业务应重视。更为关键的是要调整组织架构、流程,以适应互联网概念的流程进行再造,同时要进行思想上的转变。这确实是摆在中小银行面前的一个非常急迫的、非常困难的事。
  
  最后,在轻型化转变过程中,有一条必须坚持,那就是以客户为中心的理念,要避免在服务客户的过程中条块分割严重的现象。
  
  总之,城商行也有城商行的特色,切不可因为看到别人的好,就放弃了自己本来的优势。

来源:中国经济时报-中国经济新闻网 作者:姜业庆 编辑:曹阳      
微信公众号

相关阅读

中国经济新闻网版权与免责声明:
    1、凡本网注明“中国经济新闻网”的所有作品,版权均属于中国经济新闻网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:中国经济新闻网”。违反上述声明者,中国经济新闻网将追究其相关法律责任。
    2、凡本网注明“来源:XXX(非中国经济新闻网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件,意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布,可与本网联系,本网视情况可立即将其撤除。
    3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。电话:(010)81785256
报纸订阅  关于我们  CET邮箱 
微信公众号
微信公众号
中国经济新闻网 版权所有 未经书面允许不得转载、复制或建立镜像
联系电话:(010)81785256 投稿邮箱:cesnew@163.com wlzx@cet.com.cn
中国经济时报社 地址:北京市昌平区平西府王府街 邮政编码:102209 电话:(010)81785188(总机) (010)81785188-5100(编辑部) (010)81785186(广告部) (010)81785178(发行部) 传真:(010)81785121 电邮:info@cet.com.cn 站点地图 Copyright 2011 www.cet.com.cn. All Rights Reserved
举报
不良信息举报中心
京ICP备07019363号-1       京公网安备110114001037号