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信用卡逾期半年信贷上升13%!得助智能催收打造抵御逾期风险防护网

中国经济新闻网 2021-04-08 11:25:44

  2021年3月24日,中国人民银行发布《2020年支付体系运行总体情况》,数据显示2020年信用卡逾期半年未偿信贷总额838.64 亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.06%。与2019年相比,未偿信贷总额增加约96亿元,上升12.92%。所谓信用卡逾期半年未偿信贷总额,指的是信用卡未足额归还最低还款额,且逾期期限为181天(含)以上的未清偿本金余额,不包含已核销金额。

  此外,相关数据显示,信用卡应偿信贷余额在2013年为1.84万亿,2020年底这一数据已经增长至7.91万亿,增加了6.07万亿,增长了3.3倍。

  信贷总额快速增长推动了金融业务发展,但同时逾期所带来的不良资产风险也增加了金融机构的贷后管理压力。从去年开始,不少商业银行加强了不良资产的整治工作,在第三季度信用卡不良率开始出现拐点。但从全年数据来看,2020年信用卡类不良率仍较2019年末有所飙升。

  近两年,受内外部环境等诸多不确定性因素影响,企业和个人的信贷逾期可能会加速增长,金融机构依旧面临着控制不良资产的巨大压力。完善催收体系,提高资金回笼率,是金融机构抵御不良资产风险的重要举措。

  在合法合规的催收红线下,引入金融科技,以科技赋能贷后催收,不仅有助于提升催收成功率,更能有效保护债务人的个人隐私和合法权益,推动整个行业良性发展。

  以得助智能催收系统为例,作为以科技见长的智能交互平台,得助智能催收系统已经为众多银行金融机构提供智能催收服务,助力实现金融科技服务升级。

  得助智能催收系统由北京中关村科金技术有限公司自主研发,基于人工智能、云计算等技术,以晓得机器人、云呼叫中心、智能催收一体化平台等构建完整的智能催收体系。结合大数据构建智能分案模型,针对不同账龄制定个性化催收策略,不同用户群采取不同的催收手段;针对不同业务阶段,搭建多产品矩阵,支持多级催收需求。配合CRM及工单系统进行智能分析,实时调整案件处置方式,全面提升催收效率。

  其中,晓得机器人作为得助智能催收系统的核心,在预催收及早期催收阶段作用尤为突出。针对账龄较短的用户,晓得机器人可做到全触达、全覆盖,在实际电催应用中,M0阶段接通率80%以上,M1阶段超55%,低账龄平均催回率达81%,与人工催收效果无异。此外,晓得机器人所使用的话术经过人工严格审核,且不会存在情绪失控的情况,可以有效杜绝话术违规,避免催收投诉。同时,晓得机器人运行稳定,过程记录准确,能够在业务模式及催收策略确定后快速上线,避免人工作业的长时间培训、宣导等,真正有效节省企业相关成本。

  目前,得助智能催收已应用于多家银行、消费金融企业中,帮助降低清收成本,达成高效合规催收。

  随着金融科技的进步,科技赋能贷后管理,将为金融行业的发展带来深远影响。中关村科金将继续深入下沉业务场景,打磨科技产品,构建智能交互一体化服务,助力更多企业完成智能优化升级。

  北京中关村科金技术有限公司(简称:中关村科金)是国内人工智能和大数据技术驱动的领军企业,旗下得助智能品牌包括AI智慧双录、RPA数字化平台、智能客服、智能投顾、智能风控等系列金融和零售科技产品,与数百家企业、金融机构合作落地了数字化转型实践案例,推动行业高速、高质量发展!

来源:河北网络广播电视台 编辑: editor017       
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