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平安银行荣获“全球最佳数字银行” 科技投入进入战略回报期

中国经济新闻网 2020-09-16 17:06:16

  

 

  最近很多投资者都注意到,平安银行发布了中期业绩报告,疫情影响下其表现着实超乎期待。但同样令人惊喜的是,平安银行在近三个月内还大奖连连,备受各大权威机构奖项青睐,企业荣誉接连加身。

  2020年7月,平安银行荣膺由《欧洲货币》颁发的“亚洲最佳数字银行”,首次由中资银行获得该项地区殊荣。该奖项是对平安银行一直以来向数字化、生态化、平台化、开放化银行转变的认可。

  2020年8月平安银行荣获《亚洲银行家》颁发的“中国最佳商业模式”、“中国最佳手机银行应用”、“中国最佳贸易金融银行奖”、“最佳网络安全和IT风险管理项目”等八项大奖。

  2020年9月再度重磅来袭,斩获“全球最佳数字银行”大奖。该大奖由《欧洲货币》英国全球总部直接颁发。今年,平安银行是唯一上榜“2020年度卓越大奖”金融榜单的中资金融机构,更是首家荣获“全球最佳数字银行”的中资银行。创刊于1969年的《欧洲货币》在国际资本市场上享有广泛声誉,奖项设立于1992年,针对全球150多个国家的银行,称得上是国际银行业的“奥斯卡”。

  

 

  自2016年平安银行确立了零售转型战略以来,三年多来始终坚持科技引领和创新驱动,致力于打造“数字银行、生态银行和平台银行”,向着“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的愿景不断前行。锐意进取和踏实作风,终于在近期迎来一个个行业肯定的高光时刻。

  一、平安银行的数字化转型

  在公司2020年半年报的发展战略中,针对数字银行提到要“三先、三提、三降”,即决策上“三先”,先知、先觉、先行;经营上“三提”,提效益、提效率、提产能;管理上“三降”,降成本、降风险、降人力。那么具体又可在哪些方面体现呢?

  1、极致化的线上客户体验

  要实现银行业务差异化就要打造极致客户体验,线上化是银行业务发展趋势,也是银行业降本增效的重要举措。基于语音助理、生物识别、人机协作等技术,提供差异化的“千人千面”服务,匹配客户的精确需求,提升用户体验。线上开卡、线上贷款、远程审批等业务,让用户摆脱物理上的束缚,真切感受到空中柜台的便利。疫情下,为客户提供“免接触、全线上”服务,平安银行很好的经受了压力测试。

  获得“2020年中国最佳手机银行应用”的平安口袋银行APP,正是这样一款线上化极致客户体验的APP。目前月均活跃用户超3000万,在艾瑞的银行APP排行榜超越几大老牌银行,稳居前六。疫情期间,APP下的“在家办”和“看世界”全线上化综合服务平台,向客户提供线上化金融产品及便民惠民服务。

  

 

  线上化不仅体现在对外,也体现在对内。疫情期间,移动APP、远程办公系统、远程作业系统,有力保障了平安银行各项业务的正常运营。客户经理通过“口袋银行家”、“赢+”等移动APP进行客户服务和营销,超3万员工通过云桌面、移动办公APP(快乐平安)等系统进行远程办公,科技条线通过各类远程工具进行远程开发、工作协同、运维管理和监控。

  2、风控能力的提升

  零售业务面对海量用户,做好风控是非常关键的。必须通过大数据技术,提升贷前、贷中,贷后三个阶段的风险管理能力,降低风险损失。

  事实上,这几年平安银行零售业务突飞猛进,资产质量反而在逐步转好。不良率和逾期60天和90天以上占比持续下降。而拨备覆盖率从2018年的155%上升到2020年1季度的215%,逾期90天覆盖率从159%提升到267%。

  

 

  以上成效的取得应该得益于公司的智慧风控平台。该平台为中国银行业首创,通过创新风控模式、深度应用AI技术、卓越的系统性能和显著的风控成效,全面整合信用卡、借记卡的金融、非金融交易和客户行为数据,在网络金融安全领域表现优异。平台对接全量银行卡交易及用户网络行为数据,涵盖五百多个渠道数据,整合网络安全数据,建立了多层次、全方位、立体化的反欺诈监控和拦截体系,颠覆过去借记卡或信用卡单一卡产品维度的反欺诈管理模式,真正做到保障了客户的核心利益。由此,公司的零售客户级反欺诈统一管理平台获得《亚洲银行家》最佳网络安全项目。

  3、零售业务的发展

  科技赋能下的零售业务获得飞跃发展,从2018年开始零售业务对全行贡献超半壁江山。由于受疫情影响上半年,相关零售业务指标较2019年略有下降,但拉长两年时间看零售业务均取得长足进步。

  2020年上半年零售业务实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,在营业收入中占比为 55.3%。零售业务净利润 74.80 亿元,在净利润中占比为54.7%。上述两个占比在2016年分别仅为31%和41%。

  科技是渠道零售业务发展的基础。在2020年《亚洲银行家奖项》中涉及零售业务的大奖就有“最佳网络安全产品”、“中国最佳商业模式”、“中国最佳手机银行应用”、“中国最佳汽车贷款产品”、“中国最佳客户体验(无摩擦奖项类别)”、“中国年度反洗钱技术实施”等六项。充分显示了平安银行在零售业务上的进步和成绩。

  数字化转型体现在很多方面,以上也仅仅是其中很小的一部分。

  二、数字化转型的成功之路

  那么平安银行为何可以借助科技的力量,做好数字化转型?事实上,这么多年来平安银行在科技引领上走在了业务转型,人才招募,战略落地的正确道路上。期间本人也参与了平安银行智慧零售、零售人才等发布活动,见证了公司的变化和成长。

  首先是战略上重视,“科技引领,零售突破,对公做精”的十二字方针一直贯彻始末。其次在科技上加强投入,在领先的互联网企业中招募大量技术专家。截止到2020年6月末,公司科技人员超8000人,同比增13%,IT资本性支出及费用投入同比增24.8%。再次在组织上有保证,引入了在美国硅谷从业十多年互联网工作的蔡新发,其非常注重客户体验,将IT科技和金融不断融合加强,进行业务改革和产品创新,组建了一支300多人的大数据和人工智能专家。

  天时地利人和。平安银行的数字转型取得现在的成就并不是一触而就的。经历了大量的调整,改革和创新。没有量的累积,就不会有质的突破。

  三、数字转型下银行的投资价值

  2020年由于疫情事件,全球经济和实体受到不同程度影响。加上外围局势影响,银行业在资本市场被首当其冲打击,半年报净利润下降明显。然而从一个相对较长的时间周期去看,考虑中国国情,中国银行业资产依然是稳健和优质的资产,仍然受长期资本青睐。

  从PB估值角度看,目前处于1倍以下,处于近年来历史估值下沿。

  

 

  事实上在内循环政策驱动下,中国经济有足够的韧性和活力。短期看银行业,似乎有企业经营变差,坏账加剧等危机。然而从更长周期看,当下的危机和困难是暂时的。伴随经济的逐步复苏,其实存在业绩和估值双击的可能。当下很多核心资产被过度追捧之时,低调的有前景的银行业反而更值得关注。

  近年来,通过深港通渠道,北上资金一直加仓平安银行,持股占比接近9%,较去年中期翻一番。那么外资资金持续流入,青睐平安银行的原因是什么呢?

  

 

  首先,国外顶尖银行投入巨额研发资金,布局数字化转型早有先例。早在2012年花旗银行和摩根大通就开始构建数字银行,提出“移动优先”战略,在发展布局四年后,开始结出丰硕成功。花旗银行在之后的三年数字渠道交易量增长了15%,移动客户总量增长了40%,利润比战略实施前上升了49%。摩根大通则实现收入较十年前翻一番,利润提升三倍,股价大幅上涨,市值位居美国银行业第一。汇丰银行从2014年开始数字化战略,实施的三年期间数字渠道销售额增加75%,线上用户活跃度提升15%,降本增效61亿美金。新加坡星展银行(2018年获得全球最佳数字银行),2014年布局新技术,三年后所有支付交易中,92%均通过数字渠道进行,线上支付服务平台FAST的业务增速超过300%,数字渠道客户为星展贡献的收入相当于传统渠道客户的2倍。

  其次,平安银行处于厚积薄发期。2016年开始真正落实零售转型战略,数字化和科技大力加强。这几年一直在理业务,清历史包裹,即将迎来成果的转化和释放。正如谢董所说,“前几年我们一直在打基础,一旦根基稳了,业绩就会实现爆发式增长,从现在的业绩增长情况看,我们已经过了临界点,开始进入正向回报曲线一侧。”

  再次,对传统银行业需重新定位和思考。平安银行很早就将自己的竞争对手从传统金融企业,变为新兴互联网公司。FinTech,金融科技是目前在银行业听到最多的名词,金融和科技越来越融合,越来越密不可分。银行业务越来越向平台化,生态化发展。未来科技贡献将占利润的半壁江山。如从互联网科技公司角度看,平安银行存在很大想象空间。

  所以,外资从自身银行变迁和对未来展望上,看到了平安银行的投资价值,而近三年来平安银行确实走在正确的道路上,相关指标一直向好。新的三年,会是目标达成的三年。

  

 

  时间拉长到三年多前,平安银行一直被质疑,股价处于底部。经过三年的零售转型,终获得资本市场认可,股价从底部实现了翻倍,去年更是在股份银行涨幅中排名前列。近期大环境下,股价有所回调。站在新三年起点,公司确立了数字化经营,将科技作为第一生产力;打造平台和生态银行;打造综合金融业务的经营计划。银行的经营业绩提升也许没有黄金十年那么快,但依然有成长动力和空间。平安银行存在一定预期差和认知差。今年持续获得国外银行大奖是对公司数字化转型的肯定,借鉴国外优秀银行在数字化转型后带来的业绩提升,可以预期公司在启稳后利润会有所释放。未来三年假如保持20%的增长,估值上再提升20%,那么三年的复合回报将达到100%。所以股价三年再上一个新台阶仍然是可期的。

  未来银行业依然面临深度整合与调整。银行业需借助科技手段实现数字化、智能化和互联网化,将客户当成用户。5G、物联网、区块链等技术会让传统银行业务向更个性化和更深度方面发展。平安银行依托平安集团科技大背景,说是金融公司,其实更像一家互联网科技公司,在科技上的布局可以说是先人一步。

  平安银行董事长谢永林说过,“我们希望通过数字化经营能力的不断突破,为中国乃至全球银行业的可持续发展提供成功样本;我们致力于用更专业、更普惠的金融服务支持实体、支持产业、支持民生,践行金融机构的初心责任。”

  乘风破浪,不忘初心。相信未来的平安银行在中国银行业,乃至全球树立科技和数字银行的标杆,不断服务用户,回馈社会,回报股东!

来源:北国网 编辑: editor017       
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