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向松祚:人工智能成为金融风险防控的关键要点

中国经济新闻网 2017-12-01 14:59:29

  在人工智能飞速发展的时代背景下,金融行业未来的发展趋势是什么?商业银行的出路在哪里? 

  11月8日,中国人民大学教授、国际货币研究所理事兼副所长、原中国农业银行首席经济学家向松祚在海致大数据与《金融电子化》联合主办的“AI赋能商业银行-知识图谱与智能金融” 2017首届智能金融知识图谱论坛上表示:金融行业应该积极拥抱金融科技新趋势,人工智能将成为金融风险防控的关键要点!

  风险防控是金融业的工作重点之一

  “我国金融业飞速增长的背后,蕴含巨大风险,第一,脱实向虚已经是我国经济面临的突出矛盾、尖锐问题;其二,负债率或杠杆率快速上升是我国经济金融面临的严峻风险,是金融体系诸多问题或矛盾里最突出的。”向松祚说。

  全国金融工作会议作为未来5年中国金融业发展的“风向标”,在其公报全文中,提及风险31次,监管28次,发展25次,改革16次,安全5次,稳定3次,这些信息向市场传达了一个明确信号:防风险和严监管显然是未来金融工作的两大重点。

  中国央行行长周小川在近日撰文《守住不发生系统性金融风险的底线》,指出防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题,应准确判断中国当前面临的金融风险。其中,有三方面金融风险尤其值得警惕:一是宏观层面的金融高杠杆率和流动性风险;二是微观层面的金融机构信用风险,如不良贷款有所上升,债券市场信用违约事件明显增加等;三是跨市场跨业态跨区域的影子银行和违法犯罪风险。

  金融稳定委员会(Financial Stability Board,简称FSB)在近日也发布报告称:金融机构迫切需要利用人工智能来发展新的业务需求、降低成本、管理收益风险、优化客户流程。

  人工智能正在成为金融科技的热点项目,在交易风险评估和实施监管、市场趋势预测等方面发挥巨大作用,帮助打通金融机构、供应商和客户之间的信息壁垒,提高工作效率,降低运营成本,迎合多变的市场环境,发展新型商业模式。

  跨界合作,人工智能变革银行业务场景

  “我已经深深地感受到人工智能正在快速的,甚至是迅猛的波及、改造着金融行业,改造着全世界。” 向松祚说,“商业银行需要全身心拥抱新的金融科技,以新的金融科技来抵御行业风险,改造业务模式。”

  如果说1712年,南安普敦的造纸小作坊承接了英格兰银行印制纸质钞票的订单预示着Fintech的首次应用;21世纪的数字化经济标志着Fintech 2.0已然来临;那么,与先进的金融科技企业密切合作,创建新的金融业务模式,既是商业银行的诉求,也将引领商业银行走向Fintech 3.0。

  在这场互联互通的浪潮下,单打独斗的时代已成过去。普华永道发布的《2017年全球金融科技调查中国概要》显示,我国金融机构受访者大多预计,未来3至5年内将加强与金融科技公司的合作。

  银行与金融科技企业合作,通过使用人工智能技术构建风控模型,并将模型应用到如授信定价、贷前审核、贷后监控、交易欺诈侦测等细分业务流程中,让银行开始向轻型化运营与智能化服务转型,甚至将带来业务场景的重大变革。

  人工智能落地银行业,提升风控与营销水平

  知识图谱作为人工智能的基础应用,已经首先在众多商业银行中实践落地,提高银行风险防控能力与精细化运营水平。

  兰州银行随着客户范围的不断扩大,传统以人工干预、现场检查为核心的风险防范和应对模式,无论是成本还是反应速度无法适应现在新的变化和需求。2017年,兰州银行引入了海致智能金融知识图谱,应用在反欺诈、挖掘潜在客户、风险事件预警等多个银行业务场景中,同时为贷前决策、贷后风控提供有效的数据依据以降低金融风险。兰州银行行长助理兼CIO何力说:“知识图谱,让我们获得把不同种类的信息连接在一起得到一个关系网络,从关系的角度去分析问题的能力,更是承接了生态数据从信息转化为知识的重要工作,未来必将带来差距化的竞争优势。”

  青岛银行在建设大数据平台的基础上,也引入了海致智能金融知识图谱,探索建设智能CRM,研究如何为中小银行提供根据条理的信息,帮助银行感知更加深入、更广泛和更完整的客户关系管理的方法和知识体系。青岛银行信息科技部总经理杨斌说:“我们通过知识图谱将大数据信息叠加、组织进行知识可视化的展现,再与我们的客户关系管理进行配合,最终形成智能CRM客户关系管理洞察力。知识图谱技术拓宽了商业银行分析问题、挖掘知识的能力,与传统业务系统有效结合,将加快商业银行向智能金融迈进的步伐。”

  “未来企业的‘三位一体’是人工智能、云计算和大数据的‘三位一体’,银行需要最充分地利用金融科技来改造业务模式,以人工智能来助推经营模式的转型升级” 向松祚总结道,并向所有金融从业者送去了寄语:“商业银行要积极拥抱科技,拥抱人工智能,拥抱变化,迎接挑战!”

来源:中国网 编辑:蒋帅      
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