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从百度金融的智力输出 看AI切入金融的正确姿势

中国经济新闻网 2017-06-02 16:05:24

  互联网大佬们可比时尚界还要善于拥抱变化,他们嗅觉灵敏的鼻子,总能轻易闻到风口的走向。比如,两年前还是爆款的“互联网金融”,如今成为了过去时,现在的流行词是Fintech(金融科技)。

  剥开“互金”外壳,其核心竞争力其实是技术实力。比如,百度金融基于AI的技术实力,叠加专业的金融服务能力,混血而成的Fintech能力。

  如果Fintech能力仅仅“为我所用”,就像把猛兽困于笼中,牛刀杀鸡。随着互、金大融合的趋势,开放共赢成为了首选项。百度金融开始进行“脑力输出”,刚刚露面的贵州金融大脑,结合地方政府大数据,输出百度金融科技能力。百发价值,输出百度在大数据、量化投资领域的能力。打造智能量化,向基金公司赋能。

  从量化基金到金融大脑

  百度金融的最新金融科技开放案例,是贵州金融大脑。

  5月26日,国内率先打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业智能融资撮合平台 “贵州金融大脑”亮相贵阳。

  大脑背后的主导者,一方是百度,另一方是贵州省政府金融办、大数据局等有关部门,双方联合推出的“贵州金融大脑”,旨在打造国内金融科技产品标杆:一方面以大数据与AI技术缓解目前小微企业普遍存在的融资难、融资贵、融资慢问题;同时,结合最新科技能力,开展区域金融监管与国民经济运营监测的全新探索。

  具体而言,贵州金融大脑,其实是一个B2Baidu2B的金融开放平台,左手连接成千上万的中小微企业,融资难、融资贵是他们的常见困境。另一方连接了金融机构,比如贵州省银行、小贷公司等。而站在两者中间的则是百度,通过百度基于AI的Fintech能力,即时、智能匹配企业与金融机构之间的需求,为中小企业解决融资难题,为金融机构匹配贷款客户。

  而在5月初,百度金融还联合百发基金,推出依托智能金融技术打造的公募基金产品——“百发价值”,该产品基于百度在AI技术、金融科技上的创新,深度植入了基金投资运作和交易决策。其实,这是百度与广发基金继百发100指数基金、百发精选、百发成长基金后推出的第四款量化投资产品。

  在这之前,百度和FICO也达成了合作关系,双方将就风控、智能评分、大数据应用、金融场景建设等领域展开开放合作,共建生态。FICO中国区总裁陈建表示,百度是业界公认的高科技领袖,在大数据、AI、人脸识别等领域具备领先技术,在互联网金融、消费金融领域有着广阔前景。

  上述案例,其起点都是百度金融要做“金融科技”公司的愿景。

  在2016百度世界大会·金融科技分论坛上,百度高级副总裁朱光首次对外透露了百度金融的愿景,要“成为一家真正意义的金融科技公司”,其具体路径是利用AI等技术优势,升级传统金融,实现普惠金融的梦想。

  所以,贵州金融大脑、量化基金等,都是百度金融开放战略的落地。

  开放进阶

  从量化投资到贵州金融大脑,可以看到百度金融开放的三个趋势。

  第一,应用行业越来越广泛。

  和广发基金合作的量化投资产品,应用领域还是相对狭隘的金融行业。但贵州金融大脑项目,则从金融领域延伸到了中小企业融资领域。

  过去,融资难融资贵一直是困在中小企业头上的紧箍咒。其困境来源于两大原因,第一,传统银行过去主要服务大客户。其次,中小企业的各种财务数据不完善,传统金融机构难以对其风险进行全面评估,因此,没能力给中小企业贷款。

  而贵州金融大脑,则通过多维度数据的共享开放,再辅以百度的Fintech能力,最终解决了中小企业的融资难题。

  未来,百度金融开放的应用范围将会越来越广泛,对外输出的能力也会越来越广泛:AI、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统、支付6大能力,将百度的人才、技术、数据积累,全方位赋能合作伙伴,打造百度金融开放生态。

  第二,从金融领域延伸到政府治理领域,开放的层级越来越高。

  贵州金融大脑,作为首个国内打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业智能融资撮合平台 ,间接把基于AI的Fintech能力,赋予给金融监管部门,帮助金融机构提高金融监管能力。

  其次,贵州金融监管部门借助贵州金融大脑,开放工商资料、纳税记录、司法记录等等,来帮助金融大脑做好大数据风控,其实也是促进了政务的公开化、透明化、科学化。

  如果贵州金融大脑试点成功,该经验就会复制到其他地区,不但融资难、融资贵问题有望得到大幅缓解,金融监管机构的管理水平,也有望同步提升。

  第三,技术实力和开放程度形成了良性循环。

  百度金融背后的关键技术支撑是AI。AI技术的进步依赖两大关键因素,第一是数据和场景,这是原材料,用于训练AI。第二是算法,这个依靠技术人才储备和研发投入。

  也就是说,其应用场景越多,技术进步越快,可以说,基于AI的百度金融越开放,其技术实力越强。而技术实力越强,就能开放于更多合作伙伴、更多行业。两者互为因果,形成了良性循环。

  三大砝码

  要做开放的金融科技公司,成为普惠金融时代的技术发动机,百度有什么底气?

  第一,百度深厚的AI积累。

  百度金融开放的底层技术支撑,其实是百度在AI领域的技术积累。著名的量化投资之王,后来又涉足计算机生物科学领域的大卫·肖曾经说过:“我正在从事量化投资,但我归根结底是个计算机科学家;我正在从事计算机生物研究,但我归根结底是个计算机科学家。”也就是说,无论是量化投资还是生物学,都依赖于计算能力。

  未来,AI将如同水电煤一样可见可用,而金融就是最佳应用领域,大卫·肖说:“金融真是一个绝妙的数据生意。”

  因此,百度第一个底气,就是其在AI领域的技术实力。

  李彦宏在今年百度联盟峰会发表了主题为《AI时代的思维方式》的演讲

  百度手握丰富的大数据,作为中国人获取信息的主要入口,日响应200多个国家和地区的60亿次搜索请求。大数据为百度的AI提供了最好的养分,来自第三方的评测显示,百度人脸识别技术均排名第一,人脸识别准确率99.7%。《MIT科技评论》2016年“全球最聪明的50家公司”第2位等。

  这些技术积累应用于金融领域,产生的化学反应,释放出核爆一般的巨大势能。

  第二,百度的Fintech能力,在内部,外部都得到了验证。

  AI是技术、是工具,必须应用于具体的场景,才能释放其能量,而百度金融相对完善的金融业内布局,就是AI与金融结合最佳的练兵场和测试场。

  百度金融自2013年起步,又在2015年底升级为成立百度金融服务事业群组(FSG),百度金融不断完善其业务布局,目前已经覆盖了消费金融、钱包支付、理财资管、互联网银行、互联网保险等多个板块,基本覆盖金融服务的各个领域。可以说,百度金融先把AI应用到在其内部金融业务中,不断完善提升,随后再对外开放。

  比如,百度金融把AI应用于风控,利用7个维度28个行业,细分10万+个标签描述用户的属性和兴趣,提供每秒50万次风控请求的能力,这一能力已全面覆盖百度所有产品线,有效防御安全风险。技术能力让百度的相关业务后来者居上,根据百度2016 Q4财报显示,“百度有钱花”以75%的市场份额继续领跑教育信贷领域。

  而在理财领域而百度金融依托“百度大脑”通过互联网AI、大数据分析等手段,精准识别和刻画用户,提供专业的“千人千面”的定制化财富管理服务。

  因此,内外部的应用案例,都在为百度金融的Fintech能力提供了强有力的背书,未来在其对外开放时,都成为颇有说服力的论据。

  第三,百度金融,坚持了开放、共赢的机制。

  在all in AI之后,百度选择了开放、共赢的机制。 AI的基础是大数据,但是,一个个数据孤岛能够产生的价值有限,而打破孤岛,让数据流动起来,才能产生更大的价值。

  在去年举行的乌镇互联网大会上,百度公司高级副总裁朱光说:“德不孤,必有邻,普惠金融是整个行业的共同梦想,百度金融也不会孤军奋战。以技术为金融行业赋能,提升行业效率,服务更广泛的用户,是百度金融永恒的使命和课题,未来AI也将对金融科技带来革命性变化”。

  但是开放的前提必须是共赢,菜鸟和顺丰的互撕就是因为没有搭建共享共赢的利益机制。而李彦宏对于开放的态度则非常彻底,早在2015年,李彦宏就对联盟伙伴宣布了三不政策,“不谋求控股、不划分阵营以及不怕用户被洗。”

  很多互金公司动辄对外声称要颠覆银行,干掉传统金融机构,但是百度金融对于传统金融机构的态度,一直是开放、合作,其和传统金融机构形成了能力互补、优势互补、共赢共生的关系。百度金融的合作伙伴、商业银行网络金融联盟首任联席主席、中信银行电子银行部负责人李如东深有感触:“百度在AI等技术上的投入是非常大的,而传统银行在这一方面的技术研究还是相对比较薄弱,对银行来说,看到百度开始对业界开放、输出技术能力,是很欣喜的。它能给银行未来在智能理财、智能客服、智能投顾等业务上带来很多的帮助。未来,银行还是希望用AI来取代部分人工,比如美国已经有了机器人客服,用户几乎已经分辨不出机器与人的区别。”

  因此,百度金融开放的持续推进,归根结底是在其深厚的AI技术积累之上,找到了切入金融的正确姿势,百度金融既是百度AI技术积累最好的展示窗口,也是百度为普惠金融的发展,输送能量和动力的发动机和推动器。

来源:中国网 编辑:蒋帅      
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