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AI+FinTech大势之下 百度金融对外赋能的高端定制服务

中国经济新闻网 2017-06-02 09:54:44

  在刚刚结束的贵阳“数博会”上,百度创始人李彦宏表示,真正推动社会进步的是算法,而不是数据。由此可见,技术的创新和算法的革命,将如大自然的水一样,滋润万物,推动万物生长,人工智能将越来越成为企业、金融机构乃至政府提高效率、自我成长的内在力量。

  也许,在此基础上,我们可以更好地理解,百度金融的顺势而为,将AI+Fintech应用到越来越多的场景之中的技术开放战略。百度金融2016年提出“身份识别认证”、“大数据风控”、“智能投顾”、“量化投资”、“金融云”、“智能获客”六大金融科技方向,而作为公司布局的核心,AI已然成为了发展金融业务的重要推动力。百度通过与国内有科技金融需求的机构合作,在以核心技术驱动的外部场景化落地,在这其中不断优化AI为核心的金融科技产品和技术模块组合,从而在包括政府、金融机构以及企业等场景中做好细分模式的差异化尝试。

  输出金融科技,打造样板合作案例,满足各个行业金融科技的个性化需要,已经成为百度金融迈向未来的根基。

  人工智能向细分行业“赋能”

  百度是国内较早地将人工智能技术进行核心场景化应用的巨头,在中国互联网公司中,百度的人工智能技术积累名列前茅,即使根据IRM的评估,在英文AI社交媒体中关注度最高的十大国际AI公司中,百度也是名列其中。以大数据、人工智能、区块链等核心技术推动的风控和信用审核工具,并且嫁接不同线上用户生态的场景模式,成为了金融科技公司区别于传统金融生态,能够产生资金、风控、技术、用户和金融服务闭环的一个新潜力区域。而拥有这些核心技术驱动力的金融科技场景化平台,可以说是具备了在下一个阶段进行市场效应放大的优势条件。对于百度金融业务而言,其场景化的外拓就是利用百度在AI和其他核心技术方面的优势,为政府、企业和金融机构提供更多科技金融驱动的产品。

  根据百度2017年Q1财报公布的数据,百度金融在大数据风控、智能投顾、智能获客等领域都获得了不错的效果,其中贷款类业务上线仅8个月,已累计为超过40万用户提供授信服务,本季度放款额较上季度增长超过600%,新增用信人数增长近300%;此外租房信贷的增长超过100%。

  百度金融在教育信贷市场占有率连续保持第一,百度金融旗下的消费金融品牌“百度有钱花”合作教育机构数量近3000家,百度金融与新华教育集团的深度合作,在职业教育领域,三年之内将为100万名学员提供职业教育服务。

  百度金融针对新华教育等战略合作机构的四大定制化服务:品牌展示、智能获客、信贷服务、企业理财。百度金融结合搜索和时空数据智能分析,通过精准内容推送,为机构挖掘更多的潜在学员资源。媒体报道称,百度金融签约了新华教育,就签下了中国职业教育培训市场的半壁江山,这一模式已经成为百度与行业企业合作的样板,目前分别在家装、旅游、医美等领域逐步得到复制。

  人工智能成为金融机构“延伸的手”

  与传统金融通过线下获客、风控、投后服务等相对应的是,互联网在线上也能实现类似的功能,而且还能做的更好,其中大数据、人工智能、区块链等核心技术正是其中的关键因素。从这个角度来说,技术越强,其获客、风控、投后服务等方面的能力也会越强。

  百度金融跟传统金融机构更多是合作伙伴关系,前者为后者提供发展的动能,成为其“延伸的手”。正如百度高级副总裁朱光所说,“百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司,利用人工智能等技术优势,升级传统金融,实现普惠金融的梦想。”

  朱光曾表示,除了输出人脸识别、语音识别、图像识别等技术外,“百度金融自己要做一部分资产,通过实际场景去印证风控模型、反欺诈能力、大数据画像的能力,但是仅仅自己做是不够的,我们有很多的合作机构,我们为他们提供金融云的服务,为他们提供大数据分析的能力,为他们提供智能获客的能力。”

  为客户服务,这是百度金融向传统金融机构输出科技能力的态度。领先的技术,丰富的实践验证,真诚的态度,让百度金融吸引了众多顶级的金融机构,如中信银行、申万宏源证券、易方达基金等,在这一过程中,百度金融已经为合作伙伴带来了实际的收益提升。

  2016年10月,百度金融与中信银行信用卡中心合作发行联名卡,基于百度金融的互联网大数据优势,共同搭建数据评估和风控模型,实现具有互联网特色的在线申请、审批流程,触达新一代互联网人群。

  中信银行电子银行部负责人李如东表示,百度金融技术将给传统银行在智能理财、智能客服、智能投顾等业务上带来很多的帮助。未来,银希望更多用人工智能来取代部分人工。

  在国内财富管理市场面临资产荒、信用风险增加的背景下, 百度金融借助“百度大脑”,精准识别和刻画用户画像,并据此为用户提供专业的“千人千面”的定制化财富管理服务。除此之外,百度金融还向财富管理行业的合作伙伴全面开放核心金融科技,开放包括面向基金行业的量化投资策略合作、面向证券行业的信用预警等行业基础设施和技术能力,与行业伙伴共同挖掘数据技术红利。

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  5月初,百度金融与广发基金全新依托智能金融技术打造的公募基金产品——“百发价值”上市,延续了“百发”系产品在大数据挖掘及智能量化投资领域的应用,同时开启了百发系列产品规划的第二阶段——智能投资+资产配置布局;根据百发价值组合历史回测数据统计,即使在2015、2016年市场风险频发的行情下,百发价值组合对比沪深300指数仍能取得117.6%与5.8%的超额收益。

  从银行到证券到智能投顾,百度金融正将自身在人工智能、金融科技方面的技术优势,不断向更多细分领域下沉。

  输出AI技术,百度金融联合地方政府打造“金融大脑”

  随着百度金融向各个行业企业、金融机构等输出金融科技,并取得明显的效益后,百度金融也逐渐打通了满足不同行业的需求和能力。而作为各个行业的监管机构,各地政府对金融科技和人工智能的认识和需求也在逐渐深化。

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  在此背景下,帮助政府整合当地金融化数据,为更多小微企业解决融资难题,也成为百度金融在践行金融科技赋能传统行业的重要实践之一。

  5月26日,国内首个打通政府、企业、金融机构、互联网数据的中小微企业智能融资撮合平台“贵州金融大脑”在贵阳上线。根据介绍,“贵州金融大脑”以人工智能、大数据、机器学习为技术基础,融合贵州省政务、企业、金融、互联网等多渠道数据,打通了数据孤岛,将有效解决金融机构与中小微企业信息不对称问题。

  “贵州金融大脑”一方连接成千上万的中小微企业,另一方是贵州省银行、小贷公司等金融机构,系统可以即时、智能匹配企业与金融机构之间的需求。“贵州金融大脑”可以提取多个数据维度的信息,并在机器学习的基础上形成企业画像和综合评估报告,精准评估企业信贷风险,同时采集分析数个日常生活信息指标,进行贷后风险预测和监控。“金融大脑”的推出,将极大提高金融机构日均处理企业贷款笔数,提升贷款申请处理的效率和准确率,缓解目前小微企业普遍存在的融资难、融资贵、融资慢问题。

  百度的这次政企联手实验,是中国金融科技走向纵深发展的标志性事件,可以被视为向政府输出金融科技解决方案的典范。这一案例的成功,将会带动更多的省市参与,为中国民间融资难、融资贵提供了一条新的样板式思路。此前,百度公司也与云南省等地开展战略合作,充分发挥搜索服务、导航地图、软件工具、营销推广等方面优势,开展“智慧政府”建设等项目的合作。

  综上来看,百度金融的AI+Fintech策略,其实是一个立足当前和放眼长远的结合点,在眼前火热的互联网金融业务上,首先将AI技术融入,并且拓展外部政府机构和行业机构、商业金融机构合作,试图首先在金融领域实现AI技术的全面升级,覆盖全场景,成为金融科技输出的集大成者。而未来,随着更多的样板案例出现,更多的场景科技普及,AI+Fintech或许也将迎来最美好的时代。

来源:中国网 编辑:蒋帅      
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