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瑞银:完善财富传承规划,助力财富增值

中国经济新闻网 2018-08-07 15:39:55

根据瑞银和普华永道去年发布的《2017年全球亿万富豪研究报告》,亚洲的亿万富豪人数首次超过美国,在财富创造方面遥遥领先,每两天就有1位新的亿万富豪诞生。按照目前的发展速度,4年内亚洲拥有的亿万富豪人数在可能超过美国。

 

财富传承规划要规划什么?

改革开放40年来,中国诞生了不计其数的超高净值人士。过去考验他们的是创造财富的能力,未来,考验他们的则是传承财富的能力。那么,他们应该从何时开始规划、规划些什么、又如何规划呢?

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首先,瑞银财富管理大中华区主管兼瑞银香港区主管卢彩云女士认为:“财富是规划出来的,而且越早越好。“她强调规划其实与年龄没有必然联系。据了解,国外的财商教育一般鼓励孩子从小开始就要学会理财。

 

其次,超高净值人群的财富传承,不只是财富分配或企业交接这么简单。想要实现家族基业长青,就要提前制定财富传承规划,包括提前培养接班人,培养家族凝聚力,还要将“创一代”的经营之道和财商观念传给下一代,以家训和家风的形式传承下去。同时,还要考虑是否引入家族董事会或专业管理人,以确保家族各成员可发挥所长,职责分工明确有序,确保企业决策的自由顺畅和家族团结。卢彩云女士表示这些只是财富传承规划的冰山一角,超高净值人群还要均衡资产配置,分散风险,实现可持续的财富增值。

 

最后,卢彩云女士提到,随着科技的进步和时代的变迁,“创一代”和“富二代”的成长环境、学历背景和个人兴趣都不一样,现在接触到的很多家族,开始关注影响力投资,投资时除了看回报,更希望对环境和就业等社会问题有积极响应。 同时,她强调为了帮助家族企业走的更远,要引入外来资源和人才。专业的财富管理顾问是必不可少的,提前做出财富传承规划,不仅可以帮助家族成员面对各种困难及障碍,还可以让后代了解家族企业背后的理念并融入其中。

 

子承父业依然是家族传承的第一选择

中国财富市场是一个典型的新富市场,目前国内第一批高净值人群,多生于上世纪50-60年代,80年代末陆续开始下海经商。“创一代”逐渐步入退休年龄,家族企业最理想的道路当然是由子女来继承家业,前提是二代愿意接班、有能力继承、且很早就开始培养下一代。比如,经典的成功案例就是李嘉诚家族,子承父业,顺利的实现了家族传承。那么,二代接班也就成为很多家族企业面临的挑战,备受社会各界关注。

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为了帮助二代继承人更好地完成接班任务,瑞银开创了"下一代领袖计划",通过塑造商业思维、培养未来接班人领导力、分享商业精英经历、结识同辈朋友,来帮助参与计划下一代完善自我人生规划,成为明日商业领导者。瑞银坚持从个人发展出发,量身定制, 针对不同年龄阶层的年轻一代的“个人, 家族和未来需要而设计”的内容。

 

家族企业的传承,是家族精神与企业股权的传承,财富传承规划是爱与责任的载体,一个好的规划,不仅关系到家族财富的传承,还关系到企业家精神的传承,甚至整个国家与民族的财富传承。

来源:中国经济网 编辑:maojh      
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