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郑州银行2017年度业绩稳中有升 按下差异化发展三个“快捷键”

中国经济新闻网 2018-03-23 15:06:45

  3月22日晚,郑州银行股份有限公司(6196.HK)在港披露2017年度业绩公告。数据显示,截止2017年12月31日末,郑州银行资产规模扩增至4,358.28亿元,存款余额2,554.07亿元,贷款余额1,244.56亿元。

  2017年被市场誉为“金融监管年”,严监管和防风险是贯穿始终,同时金融科技不断发展,利率市场化进一步提速,使得银行业面临到前所未有的大变局。郑州银行聚焦于服务小微企业和个人,把准舵向、以创新为抓手多点持续突破,持续推进市民金融、小微金融、商贸金融三大特色业务稳健发展。

  规模稳健增长  “市民金融”叠加利好

  2017年,郑州银行全面加强品牌化建设和全生命周期管理,积极采取措施,以加快转型发展为主线,统筹各项经营管理工作。截至2017年年末,郑州银行实现资产总额4,358.28亿元,较上年末增长696.80亿元,增幅19.03%;净利润43.34亿元,较上年末增长2.89亿元,增幅7.14%。郑州银行在坚持稳健可持续发展的信贷和风险控制原则下,根据区域与宏观经济环境的变化,合理把握信贷总量和投放节奏,管控业务风险,客户存款余额较上年末增加390.17亿元,至2,554.07亿元,增幅18.03%;客户贷款余额较上年末增加168.23亿元,至1,244.56亿元,增幅15.63%。公告同时指出,该行在全国城商行中,资产规模排名第19位,较年初提升2位;存款规模排名18位,较年初提升2位;净利润排名12位,较年初提升1位。

  同时,郑州银行深挖传统信贷类业务“蓝海”。在市民建设金融方面,陆续上线普通存折购买理财销售系统,拓展港区手机产业园等一批金融IC卡项目运用;同时,推出“周周盈”、“季季盈”等新类型理财产品,发布“奇妙屋”市民金融品牌、上线手机银行银证通等功能,实现电子银行交易量突破4千万笔,交易金额达6,700亿元,电子业务替代率达92.86%;信用卡发卡12万余张,累计实现收入1亿元;储蓄存款日均较上年增长95亿元,贷款较年初新增64亿元。财报显示,截至2017年12月31日,个人贷款总额为341.13亿元,较上年末快速增长37.47%;个人存款总额为676.63亿元,较上年末增加67.38亿元,增幅11.08%。

  “小微金融”主定位不变,“数据金融”新动作不断

  郑州银行作为河南地区服务小微企业的先行者之一,扎根本地市场,坚持服务实体经济,围绕“中小企业融资专家”的市场定位,不断加大对小微企业的融资供给。在小微金融方面,郑州银行利用数据化发展业务,搭建小微业务专属资产运营管理平台,实行前中后台一体化作业;将授信审批与放款审查环节合并,推行标准化、自动化、差异化审批等服务;同时,微乐分、“随心贷”、沙县小吃线上供应链业务、旅游贷和车位贷陆续落地使得小微的产品体系进一步丰富。业绩公告显示,截至2017年末,小微贷款余额685亿元,较年初新增达95亿元,增幅16%;发放精准扶贫罚款贷款1,094万元,帮助8,500人实现脱贫,顺利完成“三个不低于”监管指标。据记者了解,去年底,郑州银行小企业金融服务中心开业,也标志着该行小微金融在“专营、专属、专业”发展道路上又向前迈进了一大步。

  值得一提的是,目前,郑州银行部分网点推出了指静脉存取款、面部识别开户、“银铁通”取火车票等功能。以指静脉存取款为例,郑州银行的指静脉取款早已在河南省全省进行推广,指静脉取款ATM机覆盖率已经达到了60%,其便捷性、安全性均高于传统的ATM机,广大储户已享受到了数据金融的便利。

  牵手麦肯锡,进一步加码“商贸金融”建设

  2017年,郑州银行全面推进麦肯锡项目落地。一方面,加快标杆行建设、战略客户落地、对公业务营销过程管理、投行业务落地等;同时,持续优化制度、科技系统与人力建设,比如,跟进优化各项管理措施,更新业务管理办法、操作规程;进一步开展标杆行客户经理培训等。

  在商贸金融建设方面,完成“三部二中心”管理架构改革,研制全链条、全方位解决方案,推出上线资金存管、云融资、银企直联等系统,行业聚焦持续提升,数据显示,截至2017年末,商贸物流类贷款余额411.82亿元,占贷款总额的33.09%,据该行相关负责人表示:郑州银行商贸物流板块的收入占总营收的比重已达40%左右。

  据悉,该行在英国《银行家》公布的2017年全球1,000家大银行榜单中,一级资本总额排名第322名,较上一年提升16名,在中国商业银行竞争力排名中,位列3签亿元以上资产规模城商行竞争力第2名,在中国银行业协会“陀螺”体系评选中,位列城商行综合评选第4名,在中国证券金紫荆奖评选中,蝉联“最具价值上市公司”奖。

  笔者注意到,该行于2017年发行11.91亿美元境外优先股,募集资本折合人民币78.93亿元。发行中获得中信证券、中银国际、丝路国际、法国巴黎银行等国际知名投资机构认可,完成1.7倍超额认购,充分反映出市场对郑州银行稳健发展和信用资质的高度认可。

来源:太平洋财富网 编辑: 蒋帅       
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