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养老目标基金发行在即 提升投资者认知度是关键

中国经济新闻网 2018-08-23 15:10:12

  针对“首只养老目标基金最快有望下周发行”的消息,首批14家基金公司表示,托管行的系统改造和测试需要一段时间,预计有望在9月份正式发售。

  据悉,各大基金公司正积极备战。业内人士坦言,市场低迷加之投资者对养老目标基金认知有限,对首发规模预期并不高。目前关键是要加强投资者教育,提升大众的金融和投资知识水平,才能让投资者通过有效养老投资,为退休做更充分的准备。

  对首发规模预期不高

  有媒体近日报道称,首只养老目标基金最快有望下周发行。记者多方求证后,多家基金公司均表示,托管行的系统改造和测试需要时间,预计没有那么快。

  截至发稿,还没有基金公司表示旗下养老目标基金将于下周发行。多位基金公司人士预计,最快有望9月正式发售。一家大型基金公司则预计,因为所在托管行系统改造较慢,可能会延后到10月份。

  一家大型基金公司人士坦言,对于“抢首发”兴趣并不高。在其看来,一是市场低迷,二是养老目标基金没有历史业绩,且投资者认知度不高,因此对于首发规模预期不高,也不会盲目去拼销售规模。

  不过,也有业内人士认为,新基金往往“好做不好发”,在市场的底部区域,正好是建仓良机,所以希望尽早发出来。

  深圳一家基金公司人士猜测,有基金公司可能会选择互联网平台先发,再从银行渠道进行二次首发。对此,有业内人士认为,这种可能性不高,毕竟互联网平台很难带来规模。

  不过,互联网平台对于首批养老目标基金则是兴趣十足。据悉,首批14只养老目标基金将全部在蚂蚁财富上线,天天基金也将代销上述产品。

  蚂蚁财富近日宣布,将利用平台开放及AI技术推出用户养老服务。需要强调的是,蚂蚁财富欲推出属于支付宝的专门养老账户,希望这个账户能够成为个人养老的“第四账户”。按照规划,这个账户体系将对接养老基金等真正意义上的养老产品,并提供一站式养老服务。

  着眼长远开展投资者教育

  据悉,近期各大基金公司均在积极备战,一方面与渠道洽谈发行档期,另一方面还需要准备风险揭示书,更为重要的则是进行投资者教育活动。

  业内人士认为,从美国等成熟市场的经验来看,养老目标基金享受个人税收递延等优惠细则能否尽快落地,将直接影响大众配置这一基金产品的意愿。不过,决定性因素还是投资者对这一产品的了解与产品将来的业绩表现。

  富达国际亚洲区董事总经理何慧芬表示,根据富达国际的全球经验,决定养老金业务发展成败的两大基石是:产品和投资者教育。其中,投资者教育是养老金业务发展的关键。

  在业内人士看来,关于养老的投资者教育应该从三个方面着手:其一,国内投资者过于关注短期市场波动,而养老金投资应该着眼于长期;其二,养老投资的关键在于收益率水平,需要更多依靠权益类投资,并需要拉长时间来考量,应将养老储蓄的概念转为养老增值的概念;其三,投资者应该提前做好准备,尽早规划,选择合适自己的养老产品。

  据悉,线上、线下的各种投资者教育活动,成为近期多家基金公司以及互联网销售平台的工作重心。多家基金公司与互联网平台通过举办论坛,在官方微博、公司网站以及媒体开辟养老专栏,发布相关投资者教育文章等形式,向投资者传递养老目标基金的基础知识、产品特点、投资者适当性,以及正确的投资理念。

来源:上海证券报 作者:吴晓婧 编辑: 蒋帅       
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