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玖财通:用好大数据 把握金融科技时代机遇

中国经济新闻网 2018-01-18 14:54:34

  有业内权威人士曾直言:未来金融业的核心竞争力包括以下四点,一个是金融业的互联网化,也就是说传统金融业将在互联网改造之后得到大踏步的发展。第二,互联网金融化,互联网企业将大踏步进入到金融领域,在创新业务上取得更大的进步。第三,由于大数据的存在使得我们可以构造一个新的信用体系。第四,基于云计算、语音和人脸精准识别、GPS移动精准定位等前沿技术与风控和信用管理的有机结合,使平台流程效率和用户体验得以持续提升。基于类似判断,玖财通力求借势趁势,用好大数据,把握金融科技时代机遇。

  在专业人士的普遍看法中,金融业的基本形式(或者说商业模式)数十年来并没有太多改变,科技改变的,只是人们获取金融产品和参与金融活动的渠道。金融科技并没有带给金融行业太多颠覆性的东西,唯一发生巨大变化的是用户体验。玖财通牢牢抓住信用、效率、数据这三大要点,通过不懈的合规创新,不断提升用户体验,在市场的广泛认可中迅速跻身国内互金行业主流阵营。

  回顾互联网金融的发展轨迹,有人说是源于开办“穷人银行”的孟加拉教授尤努斯,有人说是起始于英国的Zopa(2005年3月成立)。不管是哪种模式,P2P网贷的核心是金融信息中介,利用互联网技术直接连接个人与个人,平台不碰用户的钱。无论是美国、英国还是中国,P2P网贷的目标是一致的:支持“小额普惠用户”的资金需求和中小企业的发展,从而推动经济的提振。

  世界上有很多国家拥有同样模式的互联网金融公司存在,比如印度的最大支付公司Paytm,德国的P2P平台Auxmoney、日本的P2P平台Aqush,以及大数据分析公司Zest Finance。其中不少已获得中国的互联网巨头们的融资。模式并不是专利,但对于国内互金行业来说,最大优势是中国的互联网环境日渐开放,又有巨大的人口红利存在。

  经常说,互联网金融是传统金融机构的有效补充。那么,如何“补充”,在哪里“补充”,才是要点。银行的审贷程序,有两个特点:一、对借款人信用的判断依据太单薄,主要看借款人的会计报表、信用记录以及抵押担保情况等;二、决策很多是取决于信贷审批人员的主观判断,缺乏足够的事实证据。因为信息不对称、标准不统一,前台客户经理和后台信贷审批人员经常会爆发激烈冲突,致使业务流程复杂、效率低下。

  Google前首席信息官道格拉斯·梅里尔直言:“银行在进行贷款决策时,决策的依据往往非常有限,主要依据客户的信用记录。信用记录有瑕疵或根本没有信用记录的客户往往无法获得银行贷款。”为什么要仅仅依赖一个数据来决定人的信用等级呢?为什么不用互联网上那成百上千的数据,再设计一个算法,来判断一个人是否会按照约定来还钱呢?梅里尔基于这一思路,创办了一家小额贷款公司ZestCash。梅里尔利用“大数据技术”,成功解决了这一问题。他把从网上搜集的几千条碎片化的数据,整合成完整的客户拼图,较为准确的还原了客户的真实状况和实际信用状况,并因此获得了可观的商业利益。“未来,数据将会像土地、石油和资本一样,成为经济运行中的根本性资源。”

  阿里金融正是利用这种传统银行无可比拟的“大数据优势”,大大方方做起了放贷生意。阿里巴巴网站内客户的一系列有利于进行风险判别、信用评估的数据,例如交易数据、客户评价度数据、货运数据、口碑评价、认证信息等等,经过量化处理,同时引入一些外部数据,例如海关数据、税务、电力、水力等等方面的数据情况,加以匹配,从而形成了一套独特的“风险控制标准”。

  不过,并不是所有情况下,“科技带来的流程效率”都是好的。关键是,流程效率恰到好处的有效提升,该简化的地方简化,该认真的地方更加认真。使用户体验有更细致的提升,并能安心获得符合预期的资产回报。

  比如车抵贷业务,并不是一味简化手续,而是抓住重点,正确运用金融科技来优化用户服务。平台一边结合金融科技进行大数据分析,同时采取线下面对面审核,确保借款人信息真实可靠。在评估车辆价值,所有审核关卡都没有问题之后,才会到车管所办理车辆抵押手续,签订抵押合同,最终综合匹配贷款额度。除此之外,还会对抵押车辆安装GPS,以便实时掌握车辆动态。在玖财通专业团队获取优质车抵贷资产端的同时,运用互联网科技降低平台运营成本,以期给予用户理想的资产回报。

来源:东北新闻网 编辑: 蒋帅       
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