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互联网金融面临四大风险

中国经济新闻网 2017-03-24 17:53:21

  2017年的政府工作报告中,李克强总理重点指出“当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。”互联网金融的风险问题再次被提及,一度成为了社会各界所关注的焦点。也预示着对于正在处于全面监管时期互联网金融,在2017年对于风险的监管与控制政府及各个平台的重中之重。

  其实作为金融行业“革命者”,互联网金融诞生的那天起就意味着很多的不确定性。但相比较于传统金融行业而言,互联金融的传统风险没有根本性的改变,诸如信用风险、流动性风险、法律合规性风险和技术风险等传统金融固有的风险依然存在。

  在这些风险中,法律合规性风险被行业所要面临的首要风险。但随着2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及各项具体措施的出台,在法律法规层面诸多规定有了明确的规定,很多此前处于模糊状态的规定都有了具体化的阐述,因此使得各个平台的合规化方向更加清晰,相对而言法律合规方面的的风险有了已经减小了很多。

  信用风险指的是交易对象没有能力继续履约而给其他交易对手带来的风险。大部分互联网金融网贷平台对投融资双方的资质审查不严格,准入门槛要求低,而且信息披露制度普遍不够完善。互联网上的融资方经常在高杠杆比率下经营,无抵押无担保状态下的借款现象比较多。加上我国征信机制不够完善,网络数据的数量不够、质量不高。在这些条件下,互联网交易双方地域分布的分散化使得信息不对称问题愈加严重,甚至加剧了信用风险。

  为了吸引更多投资者,提高平台的竞争能力。互联网金融平台在进入行业初期往往会推出高收益、高流动性的产品,这种高流动性背后潜藏着诸如期限错配、资金挪用、自融等问题,从而及其容易导致流动性风险产生。但是随着整个行业竞争的理性化,加之投资人对于互联网金融理解和认知的增强,这种风险也呈现处理走低的趋势。

  互联网技术本身存在着技术风险,包括所信赖的信息系统的技术安全和技术容量、黑客攻击、密码泄露、账户资金被盗等。交易者身份和真实性难以确认,存在着较高的消费者信息泄露及受欺诈、诱骗等风险。与银行封闭运行的业务系统相比,互联网金融的用户敏感信息和个人财产存在更大的安全隐患,也加速支付、清算等风险的扩散,使得风险在非传统金融机构与传统金融机构之间出现转移。

  我国金融业要真正迈入互联网金融时代,必须依赖数据的大量积累和大数据处理能力的不断提升,解决信息不对称和信用问题,实现交易成本的大幅下降和风险的分散,提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品,提高金融服务覆盖面,尤其是使小微企业、个体创业者和居民等群体受益。此外,信用体系建设是互联网金融机制体制创新的重要配套措施和组成部分,应完善社会信用体系,弥补互联网金融现有大数据资源的不足。同时,互联网信用体系是我国社会信用体系的有机组成部分,也应当成为社会信用体系建设的一个不可缺少的环节。

  总之,防范互联网金融风险的目的在于规范发展。措施要适度,要在保证互联网金融健康环境的前提下鼓励有益的创新行为。

来源:中国经济网 编辑: maojh       
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