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卓投智富:国内财富管理新趋势保险为高净值人群保驾护航

中国经济新闻网 2018-07-23 19:02:42

随着社会的发展与进步,特别是中产阶级的崛起,以及全社会财富管理认知、观念和能力的提升,中国财富管理市场当前正在经历着一个历史性的转变。经历了十余年的发展,财富管理市场的产品类型开始从固定收益产品向权益类产品转变,从单一产品投资向资产配置转变,从短期投资向长期投资转变,从中国配置向全球配置转变,以及从第一代创富人群的财富管理向二代的守富人群转变。

正是基于中国财富管理市场的新时期转变,保险在资产管理、风险保障以及跨周期财务安排等方面的特点,契合了财富管理行业全方位和多层次需求。以中国财富管理智慧品牌卓投智富等为代表的行业品牌,开始将保险这种更理性且更智慧的财富管理方式,引入到中国高净值人群的财富管理之中,开启了财富管理的新时代。

顺应财富管理时代发展保险成为财富管理的高级形态

在国内,财富管理市场在很长一段时间都处于“银行时代”,即“存款”是人们对财富管理的仅有认知。数据显示,2000年以来,中国中产阶级财富增速超过330%,国内民众最大的两个财富储存工具,分别是银行存款和投资性房地产,规模加起来超过六成。

随着改革开放的发展,股票市场开始出现并繁荣发展起来,促使财富管理市场开始进入了“证券时代”。但证券市场由于其高风险的属性,如果单一大量投入资金的话,容易造成财富的大起大落。按照标准普尔家庭资产配置图来看,财富管理中的投资需求一般占比在30%左右,也就是说股票、基金等高风险、高收益的投资不建议超过整体资产的三分之一。

伴随着财富管理行业阶段性转变,中国式财富管理从投资收益为主导的1.0时代,开始逐步发展为实现人生自由、自主以及财富传承的2.0时代。保险作为财富管理的高级形态,开始受到社会越来越多的认识、重视和利用,国内的财富管理行业进入了“保险时代”。顺应这一趋势,卓投智富组建了专业的“保险顾问团队”,借鉴国际的先进财富管理理念与经验,并顺应中国国情,为国内高净值人群提供资产的保障及财富的传承服务。

伴随社会及国民财富积累保险在财富管理中优势凸显

纵观全球,保险一直是居民财富的重要组成部分,特别是在发达国家的高净值人群财富管理中,保险占据着关键性的地位。那么,为何保险在财富管理中具有如此不可替代的作用呢?究其原因主要有以下几个方面:

首先,保险具有安全性的优势。保险的风险保障功能是区别于存款、理财、基金等的本质特征,其能够平缓财富的异常波动,防止因灾害事故等因素造成的财富大起大落,是一种有效的财富管理方式。正因如此,卓投智富向高净值人群推荐终身寿保险等财富管理产品,当客户经营或服务的企业一旦遇到风险,终身寿可在很大程度上保全个人资产,使得企业营业风险与家庭资产进行有效隔离。

第二,保险属于终身财富管理,具有提供全生命周期财富管理计划的优势,不太受到经济周期波动的影响。财富管理的根本是一种基于跨期视角的长期管理,而保险存在的基本逻辑也是基于跨越时空的管理。卓投智富为客户规划了终身寿险加上定期寿险的组合产品,可以帮助客户实现为家庭成员在全生命周期来提供综合性财富管理的需求,包括了教育、医疗、养老、财产保全、财富增值等等。

第三,保险是财富传承的有效方式。随着财富的不断积累,国内的高净值人群也开始越来越重视财富的传承及延续。在财富传承的过程中,富一代们经常会遇到子女挥霍致财富不保、分配不均致纠纷不断、高额税负致资产缩水等诸多问题。如何实现家族有序且能够基业常青呢?这成为了高净值人群对于财富管理的新需求。卓投智富凭借多年综合财富管理经验,并结合中国的实际国情,帮助高净值人群通过保险产品来分配资产并享受税收优惠,最终实现财富的代际传承和无缝衔接。

卓投智富将保险和其他理财工具相互搭配,一方面帮助高净值人群平衡财务收支,更好发挥保险跨越生命周期的优势;另一方面针对客户人生不同阶段的财富管理需求,提供更具针对性的保险服务。保险作为个人和家庭成员全生命周期中对冲风险的有效工具,将是未来财富管理中的标配。保险产品的负债属性,决定了其更倾向长期投资和价值投资,可以穿透经济周期、抵御通货膨胀,实现财富保值增值。

卓投智富是一家专注于为大众富裕人群和高净值人群提供“三全两高”理财规划与财富管理顾问服务的先进企业。卓投智富将国内外优秀的固定收益类、私募股权类、资本市场类、海外置业类、保险类等理财方式通过科学的资产配置方案带给全球的理财客户。

来源:中国经济网 编辑: maojh       
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