■本报记者  曹英  □刘媛  林宝屏

近年来，地处晋西北吕梁市缔造出的“吕梁速度”成为人们谈论颇多的话题。而吕梁信合经过近６０年的沧桑岁月，存款余额从２００１年的３５亿元增加到２０１０年前半年的２９０．０１亿元。尤其是经过２００７年、２００８两年发展，存款总额排名从山西省倒数第二跻身正数第三，同样缔造出一个吕梁信合的加速奇迹。

然而，奇迹需要创造，更需要保持。站在后金融危机时代新的历史起点上，面对纷繁复杂的国内外局面和系统内部改革发展的各种困难，吕梁信合如何继续阔步前行，加速前进？这是新形势下吕梁信合人必须回答的问题。

信合之本  支农惠民

资源禀赋极佳的吕梁市，依托优势ＧＤＰ一路高歌。然而在该市３６０万总人口中农业人口占７０％以上，富民成为强市之后的重大课题。在此背景下，吕梁市将山西省农村信用社倡导的“支农惠民行动计划”纳入了社会诚信体系建设，文水等县更是将其纳入干部责任考核范围。

在吕梁，农信社服务三农的宗旨与吕梁市富民强市的市情达到了高度统一，并在这个过程中迅速发展。“２０１０年上半年，我们累计发放支农贷款４６．４１亿元，占全市金融机构支农贷款市场份额的９８％。”吕梁市信用联社理事长李马全在接受本报记者采访时表示。

数字背后是吕梁农信社不断提高的服务“三农”的质量与水平。在信贷政策上吕梁农信社突出“三个高于”原则：对“三农”的信贷投放比例高于信贷总量投入比例，对“三农”领域投入资金高于其他产业，信贷对“三农”贡献率高于其他行业。并实施了“三三四战略”：农户贷款、农商户贷款、农企贷款投放量分别占到新增贷款的３０％、３０％、４０％。“必须首先保证农户的资金需求，其次是农业龙头企业，然后是一些可以带动农民致富、带动就业的中小企业。在以民营企业为主的吕梁，支持了他们，就相当于支持了广大的农民。”李马全说。

此外，吕梁农信社延伸服务触角，推出了农村信用社、供销社、农民专业合作社三社联动工程建设，不断创新经营方式，为农民提供产、供、销、结算一条龙金融服务，形成了种植、养殖、加工、销售一体的“产业链”和信用社、基地、农户、市场一体的“资金链”，实现了农产品加工、转化、销售、增值的同时，保证了对农民质优价廉的农业生产资料和生活资料的有效供应。

资料显示：２０１０年上半年，吕梁市农信社为１５．５５万户农户提供了信贷服务。重点支持了１８个种养殖基地（园区）、１６６户农业龙头企业、５４个农民专业合作社和４１个农村供销社（流通企业）以及１０５９名农村青年创业。“无论外部环境怎样变化，始终坚持立足三农、服务三农、成就三农，是我们吕梁信用社生存发展的根本主题。”李马全再次重申。

统筹兼顾  全面开花

事实上，围绕服务三农的宗旨，吕梁农村信用社各项业务工作形成了全面开花的局面。尤其是２００８年以来，依托“求、树、创”和“三比一创”主题竞赛活动，吕梁信用社不断加快改革发展步伐，经营管理水平全面提升。

据记者了解，２００８年当年，吕梁市１３家县级联社全部完成了统一法人的创立并挂牌，目前，孝义、汾阳、柳林等联社的农村银行筹建工作已全面铺开；劳动用工制度改革按照试点先行的原则，于２００９年６月完成了中阳县联社的劳动用工制度改革试点工作，全市的劳动用工制度改革工作于当年８月全面启动；在不良贷款管理模式改革上，吕梁市、县联社均成立了风险资产管理领导组，出台了《实施方案》，配备了专门的业务人员；该市联社成功研发的“分账经营、集中管理”系统软件，被山西省联社在全省范围推广使用……

在此基础上，２０１０年吕梁农信社积极开展 “案防攻坚年”活动，通过“建网、设防、定规、查堵”四个途径，构建全方位的案件防控体系，致力于打造稳健安全经营环境。“内控优先、审慎经营、合规操作，是信用社安全发展的根本保障。金融与风险相伴而行，风险无处不在，无时不有，只有时刻保持审慎的态度、稳健的作风，才能防范和化解风险，将事业做大、做强、做优。”这已经成为吕梁农信系统自上而下的共识。

如今，“绿色信贷”、“低碳信贷”的经营意识与科技信息化建设、企业文化建设等一系列工作共同构筑起吕梁信合发展的强劲力量，打造了吕梁信合良好的社会形象。一个业务规模不断扩大，内部管理日益加强，防控风险能力与日俱增的吕梁农信社，正昂首阔步向“资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效”的现代化企业迈进。

“值得强调的是，尽管区域经济出现了企稳回升的迹象，但金融危机的后续影响依然存在，我们面临经营困难和压力依然很大。只有与时俱进、敢于创新、应需而变，才能在变化中求生存，在创新中求发展。”李马全坦陈。

理性审视  厘清思路

６０年的发展，吕梁市农村信用社已由初创时的一株弱小幼苗，成长为一株挺拔于吕梁山上的参天大树。然而面对未来的发展道路，仍需保持理性审视的态度，厘清发展的困难与思路。

“从宏观上来讲，整个农信社的机制体制不畅，如何规避金融风险带来的各种矛盾？农信社到底是谁的？风险谁来承担？这些问题必须要解决。”李马全直言，尽管农信社进行了新一轮的改革，但法人治理尚不健全，“三会一层”还流于形式，没有真正形成相互制约机制。对于县级联社领导的轮换机制，还没有形成长远规划。

在具体的基层操作实践中，李马全分析认为当前吕梁农信社还存在以下问题：首先是历史包袱过重。目前该市仍有５个联社存在历年挂亏１．２ 亿元，主要监管指标距达标仍有一定差距。在山西省农村信用社系统内资本充足率最低的１０个联社中，吕梁有２个；贷款损失准备充足率最低的１０个联社中，吕梁有３个；历年亏损挂账最高的１０个联社中，吕梁有２个。

其次，尽管１３家县级联社已全部完成统一法人改革，但有效的激励和约束机制尚未真正形成，对员工的考核也没有完全到位，“穿新鞋，走老路”的经营格局没有根本改变。“特别是面对后金融危机的影响，转型不彻底的弊端进一步显现。”李马全说。

此外，执行能力不强、员工素质偏低等现象也不容忽视。尤其值得一提的是，由于吕梁是全国１８个集中连片贫困地区之一，１０个扶贫县中６个为国家扶贫重点县，是山西省最大的贫困地区。县与县间经济发展不平衡，给信用社管理带来了一定的难度。

“但困难与机遇同在，挑战与希望并存。无论是从资源环境看，还是从发展环境看，吕梁正处于转型发展的高速时期，经济发展的引擎强劲，这必将为农村信用社提供广阔的发展空间。”面对未来，李马全信心十足。